Factoringfee: zo zijn de kosten van factoring opgebouwd
De factoringfee is voor veel ondernemers het grote vraagteken bij factoring: wat kost het me nou eigenlijk? Begrijpelijk, want de kosten bestaan uit meerdere componenten en aanbieders presenteren ze niet altijd even helder. In dit artikel lees je precies hoe de factoringfee is opgebouwd, welke factoren de hoogte bepalen en waar je op moet letten als je tarieven vergelijkt.
2000+ ondernemers zijn je inmiddels voorgegaan
Wat is een factoringfee?
Heb je geld nodig? Er zijn heel veel verschillende mogelijkheden, ook zonder BKR toetsing en registratie. Laat je goed voorlichten! Dit kan je heel veel tijd, geld en frustratie besparen. Onze adviseurs helpen je graag met de zoektocht naar de juiste, verantwoorde en voordelige financiering.
Wat is een factoringfee?
De factoringfee, ook wel factorprovisie genoemd, is de vergoeding die je betaalt aan de factormaatschappij voor het financieren van je facturen en de bijbehorende dienstverlening. Het is de prijs voor het naar voren halen van je geld en, afhankelijk van de afspraak, voor het overnemen van je debiteurenbeheer en het risico op wanbetaling.
De fee is geen vast bedrag, maar een combinatie van percentages en kosten die samen bepalen wat factoring je per saldo oplevert. Juist omdat het uit meerdere onderdelen bestaat, loont het om de opbouw goed te begrijpen.
Hoe is de factoringfee opgebouwd?
De totale kosten van factoring vallen doorgaans uiteen in twee hoofdcomponenten:
- Factorfee (servicefee): een percentage van de omzet die je via de factor laat lopen. Dit dekt de dienstverlening: administratie, debiteurenbeheer en eventueel kredietbescherming. Dit percentage ligt meestal tussen de circa 0,5% en 3% van de factuurwaarde.
- Financieringsrente: een rentepercentage over het bedrag dat je daadwerkelijk vooraf uitgekeerd krijgt, voor de periode dat het krediet uitstaat. Vergelijkbaar met de rente op een kortlopend krediet.
Sommige aanbieders rekenen daarnaast nog aanvullende kosten, zoals een eenmalige opstartfee, kosten per factuur of een tarief voor een kredietcheck van je debiteuren. Die kleine posten maken het verschil bij het vergelijken.
Welke factoren bepalen de hoogte?
Waarom betaalt de ene ondernemer meer dan de andere? De factormaatschappij kijkt vooral naar het risico en het volume:
- Je omzet: hoe hoger het volume dat je via de factor laat lopen, hoe gunstiger het tarief vaak is
- De kredietwaardigheid van je klanten: betrouwbare, financieel sterke debiteuren verlagen het risico en daarmee de fee
- De gemiddelde factuurgrootte: veel kleine facturen kosten meer administratie dan een paar grote
- Het type factoring: of jij of de factor het risico van wanbetaling draagt, weegt zwaar mee in de prijs
- De betalingstermijn: hoe langer je debiteuren erover doen, hoe langer het krediet uitstaat
Dat laatste wie het risico draagt, is een van de grootste prijsbepalers. Bij recourse vs. non-recourse factoring lees je precies hoe dat de kosten beïnvloedt.
Waar moet je op letten bij het vergelijken?
Een lage factorfee zegt op zichzelf weinig — het gaat om het totaalplaatje. Let bij het vergelijken op:
- Het complete kostenoverzicht, niet alleen het hoofdpercentage. Vraag naar álle posten.
- Of debiteurenbeheer en kredietbescherming zijn inbegrepen of apart worden gefactureerd
- Wie het risico draagt bij wanbetaling, dat verklaart vaak een prijsverschil
- De contractvorm, zit je vast aan een langlopend contract of kun je per factuur kiezen?
Een hogere fee kan voordeliger uitpakken als er meer dienstverlening en risicobescherming in zit. Reken dus altijd door wat je nettoresultaat is, niet alleen wat het kost.
Factormaatschappijen die zijn aangesloten bij brancheorganisatie FAAN committeren zich aan een gezonde, transparante factoringmarkt, wat houvast geeft bij het vergelijken.
Factoringfee en je liquiditeit
De factoringfee is een kostenpost, maar zet die altijd af tegen wat factoring je oplevert: directe liquiditeit en het wegnemen van het wachten op trage betalers. Als een fee van enkele procenten je in staat stelt om eerder in te kopen, korting te pakken bij je leveranciers of door te groeien, kan factoring per saldo geld ópleveren in plaats van kosten.
Wil je weten hoe factoring je werkkapitaal versterkt? Bekijk de volledige uitleg over factoring en de bredere mogelijkheden van debiteurenfinanciering.
Veelgestelde vragen over de factoringfee
De factorfee ligt vaak tussen de 0,5% en 3% van de factuurwaarde, plus financieringsrente over het voorgeschoten bedrag. De exacte hoogte hangt af van je omzet, je debiteuren en het type factoring.
De factorfee is de vergoeding voor de dienstverlening, de financieringsrente betaal je over het bedrag dat je vooraf uitgekeerd krijgt, voor de periode dat het uitstaat.
Dat kan: denk aan opstartkosten, kosten per factuur of een kredietcheck. Vraag daarom altijd om een volledig kostenoverzicht voordat je tekent.
Dat hangt af van je omzetvolume, de kredietwaardigheid van je klanten, de factuurgrootte en wie het risico van wanbetaling draagt.
Niet per se. Een lagere fee met minder dienstverlening of zonder risicobescherming kan duurder uitpakken dan een iets hogere fee waar meer in zit. Reken altijd het totaalplaatje door.
Meer over factoring en facturen financieren
- De volledige uitleg → Factoring
- De overkoepelende term → Debiteurenfinanciering
- Wie draagt het risico? → Recourse vs. non-recourse factoring
- Losse facturen financieren → Factuurfinanciering
Deze pagina is geschreven door René Wildòer. René is al 30 jaar werkzaam als financieel adviseur op financieringsgebied. René heeft een vergunning bij de AFM met het nummer 12050967 en is in het bezit van de WFT diploma’s voor Schade Particulier, Schade Zakelijk, Consumptief Krediet, Basis, Vermogen, Inkomen en Hypothecair Krediet.
Meer weten? Kijk op zijn LinkedIn profiel of op zijn Bio
Onze partners zijn bekend van:
