Zakelijke lening
Een zakelijke lening is een lening waarbij je het geld in één keer volledig op je rekening uitbetaald krijgt. Je betaalt de lening weer terug in vaste termijnen. Of je boetevrij kunt inlossen hangt af van de kredietverstrekker. Laat je hier altijd goed over voorlichten!
2000+ ondernemers zijn je inmiddels voorgegaan
Heading 2
Heb je flexibel geld nodig? Kies dan voor een zakelijk krediet.
Wat wil jij laten financieren?
Hoe werkt een zakelijke lening aanvragen?
Een zakelijke lening aanvragen is kinderlijk eenvoudig. Vul ons zakelijke lening aanvragen formulier in en wij doen de rest.
Bij Kredietwijzer gaan wij voor jou op zoek naar de beste oplossing om jouw bedrijf te laten groeien met een zakelijke lening. Wij beoordelen je aanvraag en dienen deze in bij één van de meer dan 50 instellingen waar wij zaken mee kunnen doen.
Vraag online
gemakkelijk
jouw lening
aan!
Veelgestelde vragen over zakelijke lening
Daar zouden we je graag een direct antwoord op geven. Toch is dit lastig. Wat een financiering je gaat kosten is afhankelijk van de vorm van financiering die bij jouw onderneming past.
Daarnaast is het afhankelijk van het risico dat de bank gaat lopen als ze jouw onderneming een financiering verstrekken. Hoe hoger het risico, des te hoger de rente.
Bestaat je onderneming al langer en heb je prima jaarcijfers? Dan is het juist mogelijk om een veel lagere rente te krijgen, lager dan particulieren op dit moment. Wil jij weten wat wij voor jou kunnen betekenen. Dien dan een aanvraag in en wij gaan zo spoedig mogelijk voor je aan de slag.
Een zakelijke lening is er voor iedere ondernemer. Van starter tot onderneming die al jaren bestaat. Een zakelijke lening is er voor iedereen.
Er zijn natuurlijk altijd wel een aantal minimale voorwaarden. Je onderneming moet minimaal ingeschreven zijn bij de Kamer van Koophandel en je moet in het bezit zijn van een zakelijke rekening.
Als je niet als start up wilt financiering moet je onderneming minimaal 3 maanden bestaan en in deze 3 maanden ook al een redelijke omzet gedraaid hebben.
Jazeker! Er zijn veel verschillende aanbieders van de zakelijke lening die niet om jaarcijfers vragen. Zij vinden het veel belangrijker om te zien wat er op jouw bankafschrift gebeurd.
In plaats van je jaarcijfers beoordelen zij dus je bankafschriften. Op zich logisch, je bankafschriften geven een veel duidelijker beeld van wat er op jouw rekening gebeurd dan je jaarcijfers of je prognose.
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is dus eenvoudig te regelen.
Om een toetsing te kunnen doen bij het BKR (Bureau Krediet Registratie) moet je aangesloten zijn bij het BKR.
Lang niet alle partijen die zakelijke kredieten verstrekken zijn aangesloten bij het BKR. Er zijn tegenwoordig steeds meer non-bancaire instellingen die kredieten verstrekken waar je een financiering kunt afsluiten. Deze zijn niet aangesloten bij het BKR en kunnen daardoor ook geen BKR toetsing doen.
Een zakelijke lening zonder BKR toetsing afsluiten is dus zeer zeker mogelijk. Sterker nog, je hebt keuze uit verschillende kredietinstellingen waar je een lening kunt afsluiten.
Een zakelijke lening wordt meestal gekoppeld aan goederen. De looptijd van je lening hangt dan ook samen met de waarde van dit gefinancierde object. Financier je iets waarvan te verwachten is dat het na 3 jaar “op is” en het product ook geen restwaarde meer heeft? Dan zal de maximaal te financieren termijn 36 maanden zijn.
Is de levensduur langer en is er een restwaarde? Dan kan de looptijd langer en je maandelijkse verplichtingen lager zijn.
De meest voorkomende looptijden zijn 48 maanden, 60 maanden en 72 maanden. De minimale looptijd is 1 maand en de maximale looptijd is 120 maanden.
Ook hier kunnen we een positief antwoord op geven. Een zakelijke lening is zeker over te sluiten.
Heb je meerdere leningen lopen maar heb je die, achteraf bekeken, niet bij de juiste partijen afgesloten?
Dan kan het voordelig zijn om je zakelijke leningen te herfinancieren.
Of jouw zakelijke lening oversluiten ook kosteloos kan hangt af van de huidige voorwaarden van je lening. Niet bij alle instellingen kan je boetevrij aflossen op je lening. Als je wilt weten wat voor jou de mogelijkheden zijn dan nemen wij dit uiteraard heel graag met je door.
Alles over de zakelijke lening
Een zakelijke lening is een financiering met een vaste looptijd. Je kunt bij sommige partijen boetevrij tussentijds inlossen. Maar lang niet bij allemaal.
Wil je een flexibele leenvorm, neem dan een kijkje op de pagina over het zakelijk krediet.
We vertellen je graag alles wat je moet weten over de zakelijke lening en misschien nog wel meer. Hieronder een overzicht van de onderwerpen op deze pagina.
De zakelijke lening verder uitgelegd.
Zoals gezegd leggen we graag alles zo goed mogelijk uit.
Daarom hebben we deze pagina overzichtelijk ingedeeld met de belangrijkste informatie over de zakelijke lening.
We leggen het volgende graag aan je uit:
- Wat is een zakelijke lening?
- Wat zijn de voorwaarden?
- Zijn er bijkomende kosten?
- Waarom kiezen voor een zakelijke lening?
- Wat wordt makkelijke verstrekt? Een lening of een krediet?
- Hoeveel rente zit er op een zakelijke lening?
- Hoe snel moet de lening worden terugbetaald
- Veelgestelde vragen
Mocht je nog iets missen, neem dan contact met ons op. Dit kan telefonisch, via het contactformulier of via whatsapp.
Wat is het?
Als je een zakelijke lening afsluit krijg je in één keer het afgesproken bedrag op je rekening gestort. Daarna betaal je maandelijks een bedrag aan rente en aflossing.
Hoeveel je betaalt is natuurlijk afhankelijk van het bedrag dat je geleend hebt en de afgesproken looptijd van de lening.
Des te langer de looptijd, des te lager het maandtermijn.
Daarnaast is er nog een verschil tussen de vorm van aflossing. Dit kan op 2 manieren:
- Annuïtaire lening; Bij een annuïtaire lening betaal je gedurende de hele looptijd van de lening hetzelfde maandbedrag. In dit maandbedrag zit een deel rente en een deel aflossing. Des te langer je hebt betaald voor de lening, des te meer je aflost in en minder rente je betaald in je maandtermijn. Zoals gezegd, het maandtermijn blijft altijd gelijk.
- Lineaire lening; Bij een lineaire lening betaal je iedere maand een vast bedrag aan aflossing. Daarnaast betaal je de rente over het uitstaande saldo. Des te meer je hebt afgelost, des te lager de maandlasten zullen zijn voor je lening.
Zijn er bijkomende kosten?
Geld lenen kost geld. Dat is inmiddels een bekende uitdrukking. De vraag is natuurlijk altijd, hoeveel kost het dan precies?
Wat de exacte bijkomende kosten zijn hangt natuurlijk af van het bedrag dat je leent en bij welke bank we de financiering onder kunnen brengen.
Voor een zakelijke lening zullen altijd extra kosten in rekening gebracht worden, denk hierbij aan afsluitprovisie en/of behandelingskosten.
Over het algemeen telt, hoe hoger de lening, hoe hoger het bedrag aan de afsluitprovisie en extra bijkomende kosten.
Bij kredietwijzer zorgen we er uiteraard voor dat deze kosten zo laag mogelijk liggen.
Als je een financiering bij Kredietwijzer aanvraagt gaan wij direct op zoek naar de lening met de laagste rente en afsluitprovisie. Alles om ervoor te zorgen dat jij een voordelige lening kan afsluiten.
Waarom kiezen voor een zakelijke lening
Als je zakelijk gaat financieren kan je in de basis kiezen uit twee verschillende manieren van zakelijk financieren.
Je kunt kiezen voor een lening, of voor een krediet.
Bij een zakelijk krediet krijg je een flexibele vorm van geld lenen. Het laat zich het best vergelijken met een doorlopend krediet voor particulieren.
Een lening waarbij je tussentijds extra kunt inlossen en waarbij je weer opnames kunt doen uit je krediet.
Het grote nadeel is dat opnames doen uit je krediet heel verleidelijk kan zijn. Dat lijkt geen probleem, maar als je opnames doet ga je meer rente betalen.
Dit kan gezien worden als een risico.
Een zakelijke lening kent dit risico niet. Hierbij betaal je in vaste termijnen je lening weer volledig terug.
Hierdoor weet je zeker dat je na een vooraf afgesproken periode, jouw lening ook weer helemaal is terugbetaald.
Een lening geeft veel meer duidelijkheid en zekerheid als een krediet.
Wat wordt makkelijker verstrekt? Een lening of een krediet?
Een zakelijke lening wordt niet direct makkelijker verstrekt. Wel is het zo dat de limieten bij de zakelijke leningen veel hoger zijn dan bij het krediet. Heb je veel geld nodig? Dan is de kans groot dat het grootste gedeelte van je lening uit een lening zal bestaan, wellicht aangevuld met een klein krediet.
Bij autolease wordt een financiering altijd verstrekt in de vorm van lening overigens. Dit omdat de kredietinstellingen absolute zekerheid willen hebben over de terugbetaling van de lening. Ze willen dat er voor een deel een afbouw plaatsvind zodat het restant van de lening nooit boven de waarde van de auto uit zal komen.
Hoeveel rente zit er op een zakelijke lening?
Welke rente je voor een lening moet betalen kunnen we vooraf niet zeggen. Dit hangt namelijk af van het risicoprofiel dat je krijgt. Dit profiel wordt gebaseerd op verschillende risicofactoren waar een bank op toetst.
Hierbij kan gekeken worden naar je BKR als privépersoon. Maar er wordt natuurlijk ook gekeken naar vele andere factoren.
Ze kijken natuurlijk naar je omzet, maar ook van hoeveel bedrijven of particulieren dit afkomstig is. Of er een gezonde spreiding is van je afnemers, of je jouw belastingen altijd op tijd betaalt etc. etc.
Er wordt naar tientallen factoren gekeken.
Aan de hand van deze factoren stelt een bank een risicoprofiel van jouw onderneming op. Des te hoger het risico, des te hoger de rente zal zijn.
Hoe snel moet de lening worden terugbetaald
Daar kunnen we kort in zijn. De minimale termijn voor terugbetaling is 1 maand. Een lening heeft een maximale looptijd van 120 maanden. Dit laatste is alleen met lease het geval. Heb je een andere vorm van financieren zoals de reguliere lening? Dan is de maximale looptijd 96 maanden.
De looptijd van een financiering hangt in veel gevallen samen met het te financieren object.
Wat zijn de voorwaarden?
Als je gaat aanvragen, wil je natuurlijk het liefst een goedkeuring op je kredietaanvraag. Wij ook trouwens, wij beseffen ons als geen andere dat het MKB de motor is van onze economie. En een financiering kan dan een heel mooi smeermiddel zijn.
In totaal zijn er in Nederland meer dan 150 kredietverstrekkers. Dat is echt heel veel. De voorwaarden lopen dan ook sterk uiteen. Je kunt al een financiering aanvragen als starter. Hiervoor moeten dan wel een ondernemingsplan en een financieringsplan worden opgesteld.
Hieraan moet je onderneming minimaal voldoen
Je onderneming bestaat tussen de 3-6 maanden:
Je hebt eigenlijk maar 3 dingen nodig:
- Je onderneming moet langer dan 3 maanden ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel
- Bankafschriften met bij-en afschrijvingen van de laatste 3 maanden
- Gemiddelde omzet minimaal 5000 Euro per maand
Je onderneming bestaat tussen de 6-12 maanden:
Je onderneming bestaat tussen de 12-36maanden:
Je onderneming bestaat langer dan 36 maanden:
Onze partners zijn bekend van:
Zakelijk krediet
Een zakelijke krediet is de meest flexibele vorm van zakelijk geld lenen.
Boetevrij aflossen en tot je kredietlimiet gewoon weer geld opnemen.
Een zakelijk krediet is ideaal voor het financieren van werkkapitaal of je debiteuren.
Wil je weten wat voor jou de mogelijkheden zijn voor een voordelig zakelijk krediet?
Neem vrijblijvend contact met ons op!
Jouw zakelijk
Krediet aanvragen
Zakelijk krediet
voor iedere
ondernemer!
Zakelijk Krediet
Inhoudsopgave:
- Wat is een zakelijk krediet?
- Voordelen van een zakelijk krediet
- Nadelen van een zakelijk krediet
- Wanneer kom ik in aanmerking voor een zakelijk krediet?
- Welke documenten zijn er nodig?
- Waarvoor kan ik een zakelijk krediet gebruiken?
- Wat zijn de kosten voor een zakelijk krediet?
- Kan je een zakelijk krediet boetevrij oversluiten
- Veelgestelde vragen over zakelijk krediet
Een zakelijk krediet is het best vergelijkbaar met een rekening courant krediet of een doorlopend krediet zoals dit er voor particulieren is.
Een zakelijk krediet is een krediet waarbij je op kunt nemen tot aan je kredietlimiet, het met de bank afgesproken maximale leenbedrag. Daarnaast mag je bij een zakelijk krediet ook altijd boetevrij weer extra inlossingen doen waardoor je de lening veel eerder af kunt lossen.
Een zakelijk krediet is daarmee een hele flexibele manier van geld lenen en bijvoorbeeld ideaal als financiering van werkkapitaal of als debiteurenfinanciering.
Een fijne flexibele vorm van geld lenen.
Voordelen van een zakelijk krediet
Er zijn een aantal voordelen van een flexibel krediet:
- Flexibiliteit:
Een flexibel krediet is de meest flexibele manier van geld lenen. Je mag het zakelijke krediet altijd boetevrij tussentijds extra inlossen en je mag weer opnames doen uit je krediet tot het kredietlimiet. - Vaste rente:
Niet bij alle aanbieders, maar wel bij een aantal. Je krijgt een vaste rente gedurende een aantal jaar van het krediet. Dat is extra voordelig lenen - Lage maandelasten:
Bij de voordeligste aanbieder betaal je 1,5% van het uitstaande saldo. Dit is een veel lager maandtermijn dan bij de zakelijke lening, waarbij je vaak een maximale looptijd hebt van 60 maanden. Gemiddeld betaal je met een zakelijk krediet een 25% tot 35% lager maandtermijn - Boetevrij inlossen en oversluiten:
Merk je dat de rente is gaan dalen? Dan kan je de lening eenvoudig oversluiten. Bij een zakelijke lening moet je hier vaak een boete voor betalen. Bij het zakelijke krediet kan je boetevrij inlossen en oversluiten - Altijd geld achter de hand waardoor je geen kans mist:
Omdat een zakelijk krediet een opname mogelijkheid heeft, heb je altijd geld achter de hand. Komt er een zakelijke kans voorbij en heb je ruimte in je krediet? Dan is een opname snel geregeld, vaak al binnen enkele minuten zodat jij jouw zakelijke kansen kan benutten. Vaak ook nog met een mooie korting omdat je snel kunt betalen
Veel voordelen, blijf kritisch
Het afsluiten van een zakelijk krediet heeft veel voordelen ten opzichte van een zakelijke lening. Toch is het belangrijk om kritisch te blijven. Zeker omdat het aanbod er ontzettend veel kredietverstrekkers zijn voor de zakelijke markt. Inmiddels zijn er meer dan 150 kredietverstrekkers voor de zakelijke markt en het aantal blijft groeien.
De rentes lopen uiteen van een kleine 5% tot meer dan 35% op jaarbasis.
Wil je zeker weten dat je kiest voor de juiste aanbieder en zo min mogelijk aan afsluitkosten betalen? Neem dan geheel kosteloos en vrijblijvend contact met Kredietwijzer op.
Nadelen van een zakelijk krediet
Het zakelijk krediet heeft ook een aantal vervelende nadelen.
- De financiële ruimte kan verleidelijk zijn:
Bij een zakelijk krediet heb je geld achter de hand tot het afgesproken kredietlimiet. Dit kan natuurlijk de mogelijkheid bieden om direct in te kunnen stappen als een zakelijke kans zich voordoet.
Er is echter ook een nadeel, het wordt heel eenvoudig om geld op te nemen. Doe je dit te vaak? Dan betaal je teveel aan rente en kan je meer financieringsdruk ervaren - Doorlopend kosten door de bereidstellingsprovisie:
Bij een zakelijk krediet betaal je vaak per maand of per kwartaal een percentage tussen de 0,1% en 0,5% voor de kredietfaciliteit. Dit zijn kosten die je extra moet betalen naast de rente van de lening - Documenten aanleveren:
Omdat de kredietverstrekking verantwoord moet blijven vragen de kredietinstellingen vaak maandelijks of éénmaal per kwartaal om de bankafschriften in te lezen in hun systemen. Hierdoor kan de kredietinstelling nagaan of kredietverstrekking verantwoord blijft.
Maak van het zakelijke krediet geen eindeloos krediet
Als je een zakelijk krediet afsluit is het belangrijk om ook te zorgen voor een aflossing van de lening. Vaak zien we dat ingeloste bedragen weer opgenomen worden. Hierdoor kan het gebeuren dat er te lang aan de lening betaald wordt.
Wanneer kom ik in aanmerking voor een zakelijk krediet?
Als je in aanmerking wilt komen voor een zakelijk krediet, moet je als starter minimaal een bedrijfsplan hebben.
Bestaat je onderneming al langer dan 3 maanden? Dan is het voldoende om bankafschriften van je zakelijke rekening met bij-en afschrijvingen van 3 maanden te kunnen overleggen.
Je kunt dus al snel in aanmerking komen voor een zakelijk krediet.
Om een zakelijk krediet te kunnen verkrijgen heb je minimaal nodig:
- Als starter, een bedrijfsplan én een inschrijving bij de Kamer van Koophandel
- Ben je al even bezig? Een bankafschrift van je zakelijke rekening met bij-en afschrijvingen van minimaal 3 maanden
- Wil je meer keuze hebben? Dan een bankafschrift met bij-en afschrijvingen van minimaal 6 tot 12 maanden hebben
- Wil je nog meer keuze en een lage rente? Dan zijn er bankafschriften met bij-en afschrijvingen van de laatste 15 maanden nodig. Daarnaast wordt er ook gevraagd om de meest recente jaarrekening of IB aangifte van de ondernemer
- Belangrijk: Houd er rekening mee dat je gemiddelde maandomzet minimaal € 4.000,00 per maand zal moeten zijn
Er zijn verschillende mogelijkheden voor het zakelijk krediet zonder jaarcijfers. Dit geldt overigens ook voor zakelijk lenen zonder BKR toetsing.
Welke documenten zijn er nodig voor een zakelijk krediet?
Welke documenten nodig zijn voor een zakelijk krediet hangt af van de fase waarin jouw onderneming zich bevindt en wat je wensen zijn:
Starter:
Voor een starter is een ondernemingsplan nodig en je moet ingeschreven zijn bij de Kamer van Koophandel
Pas opgestarte onderneming (tussen 3 en 6 maanden):
Bankafschrift van de zakelijke rekening met bij-en afschrijvingen van de laatste 3 maanden.
Je omzet moet hierbij minimaal gemiddeld € 4.500,00 per maand zijn. Er is een heel beperkte keuze in aanbieders.
Je onderneming bestaat langer dan 1 jaar, maar korter dan 1,5 jaar:
Dan zijn er bankafschriften nodig met bij-en afschrijvingen van de laatste 12 maanden.
Je onderneming bestaat langer dan 1,5 jaar:
Bankafschrift van de laatste 15 maanden. Als je de laagste rente wenst is het ook handig om de jaarrekening van je onderneming aan te leveren. Het verschil in rente is vrij fors.
Waar kan ik een zakelijk krediet voor gebruiken?
Belangrijk is dat je een zakelijk krediet flexibel gaat gebruiken. Het is bijvoorbeeld ideaal voor het financieren van debiteuren, voorraad of meer algemeen gesproken werkkapitaal.
Een zakelijk krediet sluit je voor een flexibele behoefte die je ook weer flexibel kunt terugbetalen. Bijvoorbeeld je debiteuren. Als jouw debiteur betaald heeft kan jij dit bedrag weer geheel of gedeeltelijk gebruiken om je financiering af te bouwen. Hierdoor blijft het doel van het krediet in balans met het krediet.
Een zakelijk krediet afsluiten voor een auto is niet verstandig. Omdat je bij een auto goed in kunt schatten wat de levensduur van het object is, is het verstandiger om hier een zakelijke lening voor af te sluiten.
Belangrijk: Kredietinstellingen doen geen controle als de financiering is uitbetaald. Je bent als ondernemer zelf verantwoordelijk voor de juiste en verantwoorde besteding van je lening.
Wat zijn de kosten van een zakelijk krediet?
Er kunnen bij het afsluiten van een zakelijk krediet verschillende kosten in rekening gebracht worden.
Je kunt hierbij onder andere denken aan:
- Rentekosten:
De meest bekende kosten is de rente. De rente van het zakelijk krediet verschilt per aanbieder. En de verschillen zijn enorm. Je kan een zakelijk krediet afsluiten vanaf een rente van 4,8%. Omdat de Wet op het Consumentenkrediet niet voor zakelijke kredieten van toepassing is, geldt er geen maximale rente. Een aanbod van een rente boven de 30% op jaarbasis is helaas niet ongebruikelijk. We zien dit voorbij komen bij de aanbieders zonder BKR toetsing. - Afsluitkosten:
Deze kosten verschillen tussen verschillende aanbieders. De kosten variëren van 0 tot 4% over het afgesloten limiet. - Bereidstellingskosten:
Dit zijn de kosten die de bank in rekening kan brengen voor het beschikbaar houden van het geld en het voeren van de administratie hiervoor. De bereidstellingskosten variëren sterk per aanbieder. Je kunt rekening houden met percentages tussen de 0,1% en 1% per maand.
Kan je een zakelijk krediet boetevrij oversluiten
Ja, een zakelijk krediet kan je, in tegenstelling tot een zakelijke lening, altijd boetevrij inlossen. Dit komt door het flexibele karakter van het zakelijke krediet.
Je mag de lening zelfs gedeeltelijk boetevrij inlossen. Hierdoor kan je veel geld besparen.
Voordelen van een zakelijk krediet
Neem flexibel geld op
Laat geen kans aan je voorbij gaan. Met een zakelijk krediet kan je weer opnemen tot het afgesproken kredietlimiet. Altijd geld achter de hand.
Gunstige rente
Een zakelijk krediet heeft een scherpe rente. Bij sommige aanbieders kan je kiezen voor een lage vaste rente. Dat is extra voordelig.
Boetevrij aflossen
Met een zakelijke lening mag je altijd boetevrij aflossen op je lening. Bij veel kredietverstrekkers daalt je maandtermijn direct mee.
Veelgestelde vragen:
zakelijk krediet
Wat is een zakelijk krediet?
Een zakelijk krediet is een geldbedrag waar uw bedrijf extra over kan beschikken. U bepaalt zelf hoeveel u van dit geld opneemt en wanneer u dit doet. Bijvoorbeeld als uw klanten niet of laat betalen, als u zelf openstaande rekeningen heeft of wanneer u uw voorraad wilt aanvullen. U kunt altijd vergoedingsvrij extra aflossen op deze kredieten, daarmee is een zakelijke krediet een ideale financiering voor extra werkkapitaal.Waar kan ik een zakelijk krediet aanvragen?
Een zakelijk krediet kan je bij heel veel verschillende aanbieders aanvragen. Natuurlijk kan je kiezen voor één van de grootbanken zoals ING, ABN Amro of Rabobank. Maar je kunt je aanvraag ook indienen bij non-bancaire financiers.
Ga je voor voordeel én gemak. Vraag dan gewoon je financiering aan bij Kredietwijzer. Wij gaan voor jou op zoek naar de voordeligste aanbieder. Als je een zakelijk krediet afsluit via Kredietwijzer krijg je korting op de afsluitkosten voor je lening.Hoe lang duurt het voordat een zakelijk krediet geregeld is?
Een zakelijk krediet kan binnen enkele uren geregeld zijn. Als je de benodigde documenten aanlevert weten we vaak al binnen enkele uren wat de mogelijkheden voor een lening zijn. Ga je akkoord met het voorstel?
Dan kan je de offerte online ondertekenen en staat het geld enkele uren later op je rekening.
