Crowdfunding
Zoek je een manier om je bedrijf te financieren, maar krijg je bij de bank steeds ‘nee’ te horen?
Crowdfunding kan dan verrassend veel mogelijkheden bieden.
Honderden particuliere investeerders staan klaar om ondernemers te helpen die een goed plan én zekerheid kunnen bieden.
Zelfs met een negatieve BKR-registratie of een minder sterke financiële positie kan je via crowdfunding vaak tóch de gewenste lening krijgen.
Het geheim? Sterk onderpand en een duidelijk, goed onderbouwd plan.
Lees verder en ontdek hoe ook jij dit kunt inzetten voor jouw bedrijf.
2000+ ondernemers zijn je inmiddels voorgegaan
Crowdfunding uitgelegd
Heb je flexibel geld nodig? Kies dan voor een zakelijk krediet.
Financiering via investeerders met sterk onderpand
Crowdfunding is de laatste jaren enorm populair geworden onder ondernemers die een financiering zoeken buiten de bank om. Via een crowdfundingplatform presenteer je je plan aan honderden of zelfs duizenden particuliere investeerders, die samen het gewenste bedrag inleggen.
Maar waar veel mensen denken dat crowdfunding vooral draait om ‘het verhaal’, zit de echte kracht vaak in het onderpand dat je kunt bieden.
Bij vrijwel alle zakelijke crowdfundingprojecten geldt: onderpand is cruciaal.
Dat kan een woning zijn met overwaarde, een bedrijfspand, maar ook andere waardevolle activa.
Investeerders zijn dol op projecten met solide zekerheid, omdat dit hun risico verlaagt.
Een eventuele negatieve BKR-registratie hoeft daarom niet automatisch een probleem te zijn.
Er vindt wel een BKR-toetsing plaats, maar bij crowdfunding weegt het onderpand vaak zwaarder dan je kredietregistratie.
Een ander belangrijk punt: de doorlooptijd.
Crowdfunding is geen ‘gisteren aanvragen, morgen op de rekening’-financiering.
Reken op 2 tot 3 weken van aanvraag tot uitbetaling.
Deze tijd is nodig voor het opstellen van een goed onderbouwd projectprofiel, het beoordelen door het platform en het daadwerkelijk ophalen van de benodigde investeringen.
Daarnaast is een goed onderbouwd financieel plan essentieel.
Investeerders willen zien dat je plannen realistisch zijn, dat de cashflow voldoende is voor rente en aflossing, en dat het onderpand de lening dekt als het misgaat.
Hoe beter je plan, hoe sneller investeerders instappen.
Bij Kredietwijzer helpen we ondernemers bij het hele traject:
van het selecteren van het juiste crowdfundingplatform en het opstellen van een investeringsvoorstel tot het presenteren van de zekerheden en het begeleiden van de campagne.
Zo vergroot je de kans dat jouw project niet alleen volledig gefinancierd wordt, maar ook snel succesvol wordt afgesloten.
💡 Tip: Denk bij onderpand niet alleen aan vastgoed – ook machines, voertuigen en zelfs aandelen in een onderneming kunnen als zekerheid dienen.Een zakelijke lening aanvragen is kinderlijk eenvoudig. Vul ons zakelijke lening aanvragen formulier in en wij doen de rest.
Mythes & misverstanden over crowdfunding
Crowdfunding is populair, maar er bestaan veel misverstanden over hoe het werkt en wie ervoor in aanmerking komt.
Hieronder behandelen we de meest voorkomende mythes – en leggen we uit hoe het echt zit.
1. “Crowdfunding draait alleen om een mooi verhaal”
Een inspirerend ondernemersverhaal helpt, maar bij zakelijke crowdfunding kijken investeerders vooral naar zekerheden en rendement.
Sterk onderpand, een realistisch financieel plan en een gezonde terugbetalingsstrategie wegen veel zwaarder dan alleen een pakkende pitch.
2. “Met een negatieve BKR maak je geen kans”
Onjuist.
Hoewel er een BKR-toetsing plaatsvindt, hoeft een negatieve registratie geen showstopper te zijn.
Sterk onderpand kan het vertrouwen van investeerders winnen, zelfs als je een BKR-registratie hebt.
3. “Negatief eigen vermogen betekent automatisch afwijzing”
Niet waar.
Zelfs met een negatief eigen vermogen kun je via crowdfunding een lening krijgen.
Investeerders kijken naar de waarde van het onderpand en naar je plan om winstgevend te worden, niet alleen naar je huidige balanspositie.
4. “Crowdfunding is sneller dan een banklening”
Niet altijd.
Het traject van aanvraag tot uitbetaling duurt gemiddeld 2 tot 3 weken.
Die tijd is nodig voor beoordeling door het platform, het opstellen van je projectprofiel en het daadwerkelijk ophalen van de investering bij investeerders.
5. “Je hoeft geen uitgebreide financiële onderbouwing te hebben”
Zeker wel.
Een goed onderbouwd financieel plan is cruciaal om investeerders te overtuigen.
Zonder harde cijfers over verwachte inkomsten, kosten en terugbetaling wordt je project minder aantrekkelijk voor investeerders.
6. “Onderpand is niet nodig”
In de praktijk geldt: onderpand maakt bijna altijd het verschil.
Investeerders voelen zich veiliger als er vastgoed, voertuigen, machines of andere waardevolle bezittingen als zekerheid dienen.
Kortom: Crowdfunding is geen ‘makkelijk geld’, maar met de juiste aanpak, sterk onderpand en een solide plan is er vaak veel meer mogelijk dan ondernemers denken.
Het verschil tussen crowdfunding en traditionele financiering
Zoals gezegd leggen we graag alles zo goed mogelijk uit.
DVeel ondernemers zien crowdfunding als ‘het moderne alternatief voor de bank’.
En dat klopt – maar het gaat verder dan alleen een andere manier van geld ophalen.
De manier van beoordelen, de snelheid en de voorwaarden verschillen vaak flink.
1. Beoordeling: bank kijkt naar cijfers, crowdfunding kijkt naar zekerheden
Bij een bank ligt de nadruk sterk op je jaarcijfers, winstgevendheid en balanspositie.
Heb je een negatieve BKR of een negatief eigen vermogen? Dan is de kans op afwijzing groot.
Crowdfundingplatforms kijken anders:
- Sterk onderpand weegt vaak zwaarder dan je huidige financiële situatie.
- Een goed plan met een logische terugbetaalstructuur kan investeerders overtuigen.
- Je persoonlijke verhaal en motivatie tellen ook mee, maar zijn ondersteunend.
2. Snelheid van het traject
Een bankaanvraag kan weken tot maanden duren, zeker als er aanvullende documenten nodig zijn.
Crowdfunding is sneller, maar niet bliksemsnel.
Gemiddeld duurt het 2 tot 3 weken van aanvraag tot uitbetaling – inclusief beoordeling door het platform en het ophalen van investeerders.
3. Flexibiliteit in acceptatiecriteria
Banken hanteren strikte, uniforme regels.
Crowdfundingplatforms kunnen flexibeler zijn en maatwerk bieden:
- Startups zonder jaarcijfers
- Ondernemers met een tijdelijke terugval in omzet
- Bedrijven met negatieve BKR of negatief eigen vermogen
4. Betrokkenheid van investeerders
Bij een bank weet je vaak niet wie er achter je lening zit.
Bij crowdfunding draag je je verhaal uit naar een netwerk van particuliere en zakelijke investeerders.
Dit kan extra voordelen opleveren: investeerders worden soms klant, ambassadeur of zelfs zakenpartner.
5. Rente en voorwaarden
De rente bij crowdfunding ligt vaak iets hoger dan bij een banklening, maar je koopt hiermee toegang tot kapitaal dat je anders misschien niet zou krijgen.
Bovendien zijn de voorwaarden vaak duidelijk en transparant, zonder verborgen kosten.
Conclusie:
Crowdfunding vult het gat dat banken en traditionele kredietverstrekkers laten vallen.
Met sterk onderpand, een goed plan en een duidelijke terugbetaalstrategie kan het een krachtige manier zijn om je bedrijf te financieren – ook als andere wegen gesloten lijken.
Vormen van crowdfunding
Crowdfunding is een verzamelnaam voor verschillende manieren van financieren waarbij je geld ophaalt bij een grote groep investeerders.
Afhankelijk van je doel en situatie kies je een vorm die het beste past bij jouw bedrijf en financieringsbehoefte.
1. Lenings- of schuldcrowdfunding
Bij leningscrowdfunding leen je geld van meerdere investeerders en betaal je dit terug in maandelijkse termijnen met rente.
Het lijkt op een traditionele lening, maar de financiering komt niet van één bank, maar van tientallen tot honderden investeerders.
- Voordeel: voorspelbare maandlasten, duidelijke looptijd.
- Nadeel: rente ligt vaak iets hoger dan bij de bank.
- Toepassing: investeringen met een duidelijk rendement, bijvoorbeeld uitbreiding van productiecapaciteit.
2. Hypothecaire crowdfunding
Hierbij wordt de lening verstrekt met vastgoed als onderpand.
Dat kan een woning met overwaarde zijn, een bedrijfspand of beleggingsvastgoed.
Investeerders voelen zich hierbij extra zeker omdat het vastgoed bij wanbetaling verkocht kan worden.
- Voordeel: vaak lagere rente door sterk onderpand.
- Nadeel: taxatie en notariskosten.
- Toepassing: aankoop of herfinanciering van bedrijfspand, vastgoedontwikkeling.
3. Asset-based crowdfunding
In plaats van vastgoed gebruik je andere waardevolle bezittingen als onderpand: voertuigen, machines, inventaris, of zelfs aandelen in een bedrijf.
- Voordeel: flexibel, ook inzetbaar zonder vastgoed.
- Nadeel: onderpand moet voldoende waarde hebben.
- Toepassing: aanschaf of herfinanciering van bedrijfsmiddelen.
4. Revenue-based crowdfunding
Je betaalt investeerders terug met een percentage van je omzet, in plaats van vaste maandlasten.
Hoe meer omzet je draait, hoe sneller je terugbetaalt.
- Voordeel: sluit aan bij je inkomsten, lage lasten in rustige maanden.
- Nadeel: bij hoge omzet kan het totaalbedrag hoger uitvallen.
- Toepassing: seizoensbedrijven, groeiende ondernemingen.
5. Equity crowdfunding
Bij equity crowdfunding kopen investeerders een aandeel in je bedrijf.
Ze delen mee in de winst en in de waardeontwikkeling.
- Voordeel: geen vaste terugbetalingsverplichting.
- Nadeel: je geeft (een deel van) eigendom en zeggenschap weg.
- Toepassing: startups met groot groeipotentieel, innovatieve projecten.
6. Reward-based crowdfunding
Investeerders krijgen geen rente of aandelen, maar een tegenprestatie, zoals het eerste product of een exclusieve dienst.
- Voordeel: geen terugbetalingsverplichting.
- Nadeel: alleen geschikt voor bepaalde producten/diensten.
- Toepassing: creatieve projecten, productlanceringen.
💡 Praktijkvoorbeeld:
Een MKB-ondernemer met een negatieve BKR en een negatief eigen vermogen haalde via hypothecaire crowdfunding € 350.000 op voor de verbouwing van zijn bedrijfspand.
Sterk onderpand en een helder financieel plan gaven investeerders het vertrouwen om in te stappen.
Financieringsmogelijkheden per doelgroep
Crowdfunding is geen ‘one size fits all’-oplossing.
Het werkt voor starters, ZZP’ers, MKB-bedrijven én vastgoedondernemers – maar voor iedere groep zijn de voorwaarden, voordelen en aanpak anders.
Herken jij jezelf in één van deze groepen?
1. Starters
Veel starters denken dat financiering pas kan als je al winst maakt of jaarcijfers hebt.
Crowdfunding kan juist voor starters een uitkomst zijn, mits er sterk onderpand aanwezig is.
Wat belangrijk is voor starters:
- Sterk onderpand (bijvoorbeeld privéwoning met overwaarde)
- Duidelijk ondernemingsplan met realistische prognoses
- Uitleg hoe de lening wordt terugbetaald, zelfs in de eerste maanden
Typische mogelijkheden:
- Hypothecaire crowdfunding voor startkapitaal
- Asset-based crowdfunding (machines, voertuigen als onderpand)
- Combinatie van lening en reward-based crowdfunding bij productlanceringen
💡 Voorbeeld: Een startende cateraar gebruikte haar woning met € 120.000 overwaarde als zekerheid voor een lening van € 75.000 via crowdfunding. Binnen 14 dagen volledig gefinancierd.
2. ZZP’ers
ZZP’ers hebben vaak moeite om bij banken te lenen, zeker als de inkomsten wisselend zijn.
Crowdfunding kijkt meer naar onderpand en haalbaarheid dan naar vaste inkomsten.
Wat belangrijk is voor ZZP’ers:
- Recent bankafschrift met stabiele zakelijke inkomsten
- Sterk onderpand, bijvoorbeeld bestelbus of woning
- Duidelijke besteding van de lening
Typische mogelijkheden:
- Hypothecaire crowdfunding voor werkkapitaal
- Asset-based crowdfunding (bestelbus, gereedschap)
- Revenue-based crowdfunding voor seizoensbedrijven
💡 Voorbeeld: Een zelfstandige installateur haalde € 35.000 op via asset-based crowdfunding, met zijn bus als onderpand. Werd binnen 10 dagen volgeschreven.
3. MKB-bedrijven
MKB-bedrijven gebruiken crowdfunding vaak voor groei of herfinanciering.
Met sterk onderpand en een goed plan zijn bedragen tot enkele tonnen haalbaar.
Wat belangrijk is voor MKB-bedrijven:
- Actuele waardebepaling van bedrijfsmiddelen of vastgoed
- Duidelijk financieel plan met cashflowprognose
- Aantoonbaar rendement op de investering
Typische mogelijkheden:
- Hypothecaire crowdfunding voor bedrijfspanduitbreiding
- Asset-based crowdfunding voor nieuwe productielijn
- Combinatie van lening en equity voor innovatietrajecten
💡 Voorbeeld: Een productiebedrijf met negatief eigen vermogen haalde € 350.000 op voor een nieuwe machine. Onderpand: bestaande productielijn + bedrijfspand.
4. Vastgoedondernemers
Voor vastgoedprojecten is crowdfunding een sterk groeiende financieringsvorm.
Investeerders zijn dol op vastgoed als zekerheid.
Wat belangrijk is voor vastgoedondernemers:
- Duidelijk taxatierapport van het object
- Plan voor verhuur, verkoop of ontwikkeling
- Heldere exitstrategie voor terugbetaling
Typische mogelijkheden:
- Hypothecaire crowdfunding voor aankoop beleggingspand
- Herfinanciering bestaande portefeuille
- Projectontwikkeling met gefaseerde uitbetaling
💡 Voorbeeld: Een vastgoedondernemer gebruikte crowdfunding om € 500.000 op te halen voor de aankoop van een appartementencomplex. Binnen 3 weken volgeschreven.
Conclusie:
Of je nu starter, ZZP’er, MKB’er of vastgoedondernemer bent – met sterk onderpand en een goed plan vergroot crowdfunding je kans op financiering aanzienlijk.
En door de betrokkenheid van investeerders bouw je meteen een netwerk op van mensen die jouw succes graag zien groeien.
Veelgestelde vragen over crowdfunding
11. Kan ik via crowdfunding lenen met een negatieve BKR-registratie?
Ja.
Er vindt wel een BKR-toetsing plaats, maar bij crowdfunding weegt onderpand vaak zwaarder dan je BKR-status.
Met sterk onderpand en een goed plan is financiering vaak gewoon mogelijk.
2. Kan ik lenen als ik een negatief eigen vermogen heb?
Ja.
Investeerders kijken niet alleen naar je balans, maar vooral naar het onderpand en de haalbaarheid van je plannen.
Een zakelijke lening met een negatief eigen vermogen sluit je dus niet automatisch uit.
3. Hoeveel kan ik lenen via crowdfunding?
Dat verschilt per situatie:
- Hypothecaire crowdfunding: vaak vanaf € 25.000 tot € 2 miljoen
- Asset-based crowdfunding: afhankelijk van waarde onderpand
- Revenue-based crowdfunding: afhankelijk van verwachte omzet
4. Hoe lang duurt het traject?
Gemiddeld 2 tot 3 weken van aanvraag tot uitbetaling.
Deze tijd is nodig voor beoordeling, opstellen van het projectprofiel en het ophalen van investeerders.
5. Welk onderpand kan ik gebruiken?
Populaire vormen van onderpand zijn:
- Woning met overwaarde
- Bedrijfspand
- Machines en voertuigen
- Beleggingsvastgoed
Hoe sterker het onderpand, hoe groter de kans op succesvolle financiering.
6. Heb ik altijd een financieel plan nodig?
Ja.
Een goed onderbouwd financieel plan geeft investeerders vertrouwen dat ze hun geld terugkrijgen.
Het is één van de belangrijkste succesfactoren bij crowdfunding.
7. Is crowdfunding duurder dan een banklening?
De rente is vaak iets hoger, maar je koopt hiermee toegang tot kapitaal dat je via een bank misschien niet zou krijgen.
Bovendien zijn de voorwaarden vaak flexibeler.
💡 Tip: Heb je een vraag die hier niet tussen staat? Neem contact op – wij kijken binnen 24 uur of jouw plan geschikt is voor crowdfunding.
Stappenplan voor succesvol crowdfunden
Een crowdfundingcampagne start je niet zomaar.
Met een goede voorbereiding vergroot je de kans dat investeerders instappen en dat je aanvraag snel volgeschreven wordt.
Zo pak je het aan:
Stap 1: Bepaal je doel en leenbedrag
Weet precies waarvoor je de lening nodig hebt en hoeveel je wilt lenen.
Hoe concreter je doel, hoe makkelijker investeerders beslissen om mee te doen.
💡 Voorbeeld: aankoop bedrijfspand, aanschaf machine, renovatie, voorraadfinanciering.
Stap 2: Verzamel informatie over je onderpand
Investeerders willen weten welke zekerheid zij hebben.
Zorg dus voor:
- Taxatierapport bij vastgoed
- Waardebepaling bij machines, voertuigen of andere activa
- Duidelijke omschrijving van het onderpand
Stap 3: Schrijf een overtuigend financieel plan
Dit is dé basis van je campagne.
Beschrijf je verwachte inkomsten, kosten en hoe je de lening gaat terugbetalen.
Laat zien dat de cashflow toereikend is voor rente én aflossing.
Stap 4: Kies het juiste crowdfundingplatform
Niet elk platform is geschikt voor elk project.
Wij helpen je kiezen op basis van:
- Acceptatiecriteria
- Hoogte van het leenbedrag
- Type onderpand
- Snelheid en kosten
Stap 5: Dien je aanvraag in
Wij helpen je om alle documenten compleet aan te leveren, zodat het platform direct kan beoordelen.
Denk aan:
- Identificatie en KvK-inschrijving
- Bankafschriften
- Onderpandinformatie
- Financieel plan
Stap 6: Publicatie en promotie
Zodra het platform je project goedkeurt, wordt het gepubliceerd.
Wij zorgen ervoor dat het aantrekkelijk en professioneel gepresenteerd wordt – dat vergroot de kans op snelle financiering.
Stap 7: Ophalen van investeringen
Investeerders kunnen vanaf publicatie direct inschrijven.
Met sterk onderpand en een goed plan zie je vaak binnen enkele dagen tot weken grote bedragen binnenkomen.
Stap 8: Uitbetaling
Zodra het doelbedrag is gehaald en alle contracten zijn getekend, wordt het geld overgemaakt.
Bij de meeste projecten duurt dit nog enkele werkdagen.
💡 Pro-tip: Hoe duidelijker en professioneler je presentatie, hoe sneller investeerders instappen.
Een sterk onderpand, realistisch plan en transparante communicatie zijn hierbij doorslaggevend.
Samenvatting:
Zakelijke crowdfunding
Zakelijke crowdfunding is een manier voor ondernemers om financiering op te halen bij een grote groep particuliere en zakelijke investeerders.
Met sterk onderpand en een goed plan zijn bedragen tot enkele tonnen, en soms zelfs miljoenen, haalbaar.
Dit maakt het een interessant alternatief voor een banklening, zeker als traditionele wegen gesloten zijn.
Hypothecaire crowdfunding
Bij hypothecaire crowdfunding wordt de lening verstrekt met vastgoed als onderpand.
Dat kan een woning met overwaarde zijn, een bedrijfspand of beleggingsvastgoed.
Investeerders geven de voorkeur aan dit type projecten vanwege de solide zekerheid en het lage risico.
Crowdfunding vastgoed
Crowdfunding voor vastgoed wordt steeds populairder bij zowel ontwikkelaars als beleggers.
Je kunt het inzetten voor de aankoop van een beleggingspand, de herfinanciering van bestaand vastgoed of voor projectontwikkeling.
Sterk onderpand en een duidelijke exitstrategie zijn hierbij essentieel.
Asset-based crowdfunding
Met asset-based crowdfunding gebruik je bedrijfsmiddelen zoals voertuigen, machines of inventaris als onderpand voor je lening.
Dit is een flexibele oplossing als je geen vastgoed beschikbaar hebt, maar wel waardevolle activa bezit.
Crowdfunding zonder BKR
Er vindt bij crowdfunding wel een BKR-toetsing plaats, maar onderpand weegt zwaarder dan je BKR-status.
Zelfs met een negatieve registratie kan financiering mogelijk zijn, mits je voldoende zekerheden kunt bieden.
Crowdfunding bij negatief eigen vermogen
Zelfs als je een negatief eigen vermogen hebt, kan crowdfunding een oplossing zijn.
Investeerders kijken vooral naar de waarde van het onderpand en de haalbaarheid van je terugbetalingsplan, niet alleen naar je huidige balanspositie.
Onze partners zijn bekend van:
