Zakelijke lening met een negatief eigen vermogen: wél mogelijk met de juiste aanpak
Veel ondernemers schrikken als ze ontdekken dat hun eigen vermogen negatief is. Banken en traditionele kredietverstrekkers wijzen een financieringsaanvraag in zo’n situatie vaak direct af. Maar… dat betekent niet dat financiering onmogelijk is.
Bij Kredietwijzer weten we als geen ander dat er tóch vaak mooie oplossingen zijn – mits je weet waar je moet kijken en hoe je het verhaal onderbouwt.
In dit artikel leggen we stap voor stap uit:
- Wat een negatief eigen vermogen betekent
- Waarom banken dan vaak ‘nee’ zeggen
- Welke alternatieve financieringsmogelijkheden er zijn
- Hoe Kredietwijzer ondernemers toch aan een lening helpt
- Praktische tips om jouw kans op financiering te vergroten
Wat is negatief eigen vermogen?
Het eigen vermogen van een onderneming is simpel gezegd het verschil tussen de waarde van alle bezittingen (activa) en alle schulden (passiva).
- Positief eigen vermogen = bezittingen > schulden
- Negatief eigen vermogen = schulden > bezittingen
Negatief eigen vermogen kan ontstaan door:
Onvoorziene tegenvallers – zoals wegvallende opdrachten of wanbetalers.
Verlieslatende jaren – structurele verliezen drukken het eigen vermogen.
Te hoge privé-opnames – vooral bij eenmanszaken en vof’s.
Grote investeringen – soms gefinancierd met vreemd vermogen.
Waarom banken vaak ‘nee’ zeggen
Banken zien negatief eigen vermogen als een risico-indicator. Het suggereert dat er onvoldoende buffer is om tegenvallers op te vangen.
- Strenge acceptatiecriteria – banken hanteren vaste solvabiliteitseisen.
- Minder vertrouwen in terugbetaling – zeker zonder harde zekerheden.
- Geen ruimte voor fouten – elke tegenslag kan leiden tot betalingsproblemen.
Maar… deze strenge regels gelden niet voor alle financiers.
Alternatieve financieringsmogelijkheden bij negatief eigen vermogen
1. Crowdfundingplatformen
Via bepaalde zakelijke crowdfundingplatformen kun je soms tóch lenen, mits er goederen tegenover staan die verpand kunnen worden (bijvoorbeeld machines, voertuigen of voorraad).
Voordelen van Crowdfunding:
- Investeerders kijken vaak meer naar het verhaal dan naar alleen de balans.
- Mogelijk hogere leensommen dan bij banken.
- Snelle doorlooptijd.
2. Lening op basis van bankafschriften
Er zijn financiers die tot €150.000 verstrekken puur op basis van je zakelijke bankafschriften. Dit zijn over het algemeen dezelfde financiers als degene die een zakelijke lening zonder BKR toetsing verstrekken.
- Geen uitgebreide jaarcijfers nodig.
- Snel inzicht in cashflow.
- Handig bij recente groei of herstel.
3. Eigen vermogen verbeteren via agio-reserve
Soms kan een negatief eigen vermogen (gedeeltelijk) worden opgelost door vreemd vermogen om te zetten in eigen vermogen via de agioreserve.
- Versterkt de balanspositie.
- Kan net het verschil maken in kredietacceptatie.
- Vereist wel goede fiscale en juridische begeleiding.
4. Sterk onderbouwd herstelplan
Zelfs bij negatief eigen vermogen kan een financier overstag gaan als er een helder en realistisch herstelplan ligt.
- Toon aan hoe het negatief eigen vermogen is ontstaan.
- Leg uit welke maatregelen zijn genomen om dit te verbeteren.
- Onderbouw met omzetprognoses en kostenbesparingen.
Hoe Kredietwijzer ondernemers tóch helpt
Bij Kredietwijzer begrijpen we dat een balanscijfer niet het hele verhaal vertelt.
Wij kijken verder en beoordelen aanvragen op meerdere factoren:
- Huidige cashflow en bankmutaties.
- Waarde van bezittingen die als zekerheid kunnen dienen.
- Potentie en groei van het bedrijf.
- De ondernemer zelf: ervaring, netwerk en plan van aanpak.
Dankzij ons uitgebreide netwerk van financiers, waaronder partijen die buiten de traditionele bancaire kaders denken, slagen we er vaak in om alsnog een passende zakelijke lening te regelen.
Praktijkvoorbeeld
Een transportbedrijf had na een zwaar jaar door hoge brandstofprijzen een negatief eigen vermogen van €85.000. Een bank wees de lening voor nieuwe vrachtwagens direct af.
Kredietwijzer wist via een combinatie van crowdfunding en leaseconstructies tóch €120.000 te regelen. Binnen 6 maanden draaide het bedrijf weer winst en verbeterde de solvabiliteit.
Tips om jouw kans op financiering te vergroten
- Breng je verhaal goed in beeld – focus op oorzaken én oplossingen.
- Laat recente bankafschriften zien – bewijs dat je betalingen kunt doen.
- Overweeg zekerheden – zoals verpanding van bedrijfsmiddelen.
- Werk met een financieel adviseur – vergroot je slagingskans.
- Denk in scenario’s – toon wat er gebeurt bij groei én bij tegenvallers.
Tips om jouw kans op financiering te vergroten
- Breng je verhaal goed in beeld – focus op oorzaken én oplossingen.
- Laat recente bankafschriften zien – bewijs dat je betalingen kunt doen.
- Overweeg zekerheden – zoals verpanding van bedrijfsmiddelen.
- Werk met een financieel adviseur – vergroot je slagingskans.
- Denk in scenario’s – toon wat er gebeurt bij groei én bij tegenvallers.
Conclusie
Negatief eigen vermogen hoeft géén eindstation te zijn. Met de juiste aanpak en een adviseur die weet waar de kansen liggen, zijn er vaak meer mogelijkheden dan je denkt.
Bij Kredietwijzer hebben we al talloze ondernemers geholpen die elders nul op het rekest kregen.
Wij weten welke financiers wél bereid zijn te luisteren, en hoe we jouw verhaal het beste onderbouwen.
Wil jij weten of er tóch een zakelijke lening mogelijk is ondanks een negatief eigen vermogen?
Bel ons op 0228-222101 of vul het aanvraagformulier in.
Binnen 24 uur laten wij weten welke opties er voor jou zijn.
