Zakelijke lening
Een zakelijke lening is een lening waarbij je het geld in één keer volledig op je rekening uitbetaald krijgt. Je betaalt de lening weer terug in vaste termijnen. Of je boetevrij kunt inlossen hangt af van de kredietverstrekker. Laat je hier altijd goed over voorlichten!
2000+ ondernemers zijn je inmiddels voorgegaan
Heading 2
Heb je flexibel geld nodig? Kies dan voor een zakelijk krediet.
Wat wil jij laten financieren?
Hoe werkt een zakelijke lening aanvragen?
Een zakelijke lening aanvragen is kinderlijk eenvoudig. Vul ons zakelijke lening aanvragen formulier in en wij doen de rest.
Bij Kredietwijzer gaan wij voor jou op zoek naar de beste oplossing om jouw bedrijf te laten groeien met een zakelijke lening. Wij beoordelen je aanvraag en dienen deze in bij één van de meer dan 50 instellingen waar wij zaken mee kunnen doen.
Vraag online
gemakkelijk
jouw lening
aan!
Veelgestelde vragen over zakelijke lening
Daar zouden we je graag een direct antwoord op geven. Toch is dit lastig. Wat een financiering je gaat kosten is afhankelijk van de vorm van financiering die bij jouw onderneming past.
Daarnaast is het afhankelijk van het risico dat de bank gaat lopen als ze jouw onderneming een financiering verstrekken. Hoe hoger het risico, des te hoger de rente.
Bestaat je onderneming al langer en heb je prima jaarcijfers? Dan is het juist mogelijk om een veel lagere rente te krijgen, lager dan particulieren op dit moment. Wil jij weten wat wij voor jou kunnen betekenen. Dien dan een aanvraag in en wij gaan zo spoedig mogelijk voor je aan de slag.
Een zakelijke lening is er voor iedere ondernemer. Van starter tot onderneming die al jaren bestaat. Een zakelijke lening is er voor iedereen.
Er zijn natuurlijk altijd wel een aantal minimale voorwaarden. Je onderneming moet minimaal ingeschreven zijn bij de Kamer van Koophandel en je moet in het bezit zijn van een zakelijke rekening.
Als je niet als start up wilt financiering moet je onderneming minimaal 3 maanden bestaan en in deze 3 maanden ook al een redelijke omzet gedraaid hebben.
Jazeker! Er zijn veel verschillende aanbieders van de zakelijke lening die niet om jaarcijfers vragen. Zij vinden het veel belangrijker om te zien wat er op jouw bankafschrift gebeurd.
In plaats van je jaarcijfers beoordelen zij dus je bankafschriften. Op zich logisch, je bankafschriften geven een veel duidelijker beeld van wat er op jouw rekening gebeurd dan je jaarcijfers of je prognose.
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is dus eenvoudig te regelen.
Om een toetsing te kunnen doen bij het BKR (Bureau Krediet Registratie) moet je aangesloten zijn bij het BKR.
Lang niet alle partijen die zakelijke kredieten verstrekken zijn aangesloten bij het BKR. Er zijn tegenwoordig steeds meer non-bancaire instellingen die kredieten verstrekken waar je een financiering kunt afsluiten. Deze zijn niet aangesloten bij het BKR en kunnen daardoor ook geen BKR toetsing doen.
Een zakelijke lening zonder BKR toetsing afsluiten is dus zeer zeker mogelijk. Sterker nog, je hebt keuze uit verschillende kredietinstellingen waar je een lening kunt afsluiten.
Een zakelijke lening wordt meestal gekoppeld aan goederen. De looptijd van je lening hangt dan ook samen met de waarde van dit gefinancierde object. Financier je iets waarvan te verwachten is dat het na 3 jaar “op is” en het product ook geen restwaarde meer heeft? Dan zal de maximaal te financieren termijn 36 maanden zijn.
Is de levensduur langer en is er een restwaarde? Dan kan de looptijd langer en je maandelijkse verplichtingen lager zijn.
De meest voorkomende looptijden zijn 48 maanden, 60 maanden en 72 maanden. De minimale looptijd is 1 maand en de maximale looptijd is 120 maanden.
Ook hier kunnen we een positief antwoord op geven. Een zakelijke lening is zeker over te sluiten.
Heb je meerdere leningen lopen maar heb je die, achteraf bekeken, niet bij de juiste partijen afgesloten?
Dan kan het voordelig zijn om je zakelijke leningen te herfinancieren.
Of jouw zakelijke lening oversluiten ook kosteloos kan hangt af van de huidige voorwaarden van je lening. Niet bij alle instellingen kan je boetevrij aflossen op je lening. Als je wilt weten wat voor jou de mogelijkheden zijn dan nemen wij dit uiteraard heel graag met je door.
Alles over de zakelijke lening
Een zakelijke lening is een financiering met een vaste looptijd. Je kunt bij sommige partijen boetevrij tussentijds inlossen. Maar lang niet bij allemaal.
Wil je een flexibele leenvorm, neem dan een kijkje op de pagina over het zakelijk krediet.
We vertellen je graag alles wat je moet weten over de zakelijke lening en misschien nog wel meer. Hieronder een overzicht van de onderwerpen op deze pagina.
De zakelijke lening verder uitgelegd.
Zoals gezegd leggen we graag alles zo goed mogelijk uit.
Daarom hebben we deze pagina overzichtelijk ingedeeld met de belangrijkste informatie over de zakelijke lening.
We leggen het volgende graag aan je uit:
- Wat is een zakelijke lening?
- Wat zijn de voorwaarden?
- Zijn er bijkomende kosten?
- Waarom kiezen voor een zakelijke lening?
- Wat wordt makkelijke verstrekt? Een lening of een krediet?
- Hoeveel rente zit er op een zakelijke lening?
- Hoe snel moet de lening worden terugbetaald
- Veelgestelde vragen
Mocht je nog iets missen, neem dan contact met ons op. Dit kan telefonisch, via het contactformulier of via whatsapp.
Wat is het?
Als je een zakelijke lening afsluit krijg je in één keer het afgesproken bedrag op je rekening gestort. Daarna betaal je maandelijks een bedrag aan rente en aflossing.
Hoeveel je betaalt is natuurlijk afhankelijk van het bedrag dat je geleend hebt en de afgesproken looptijd van de lening.
Des te langer de looptijd, des te lager het maandtermijn.
Daarnaast is er nog een verschil tussen de vorm van aflossing. Dit kan op 2 manieren:
- Annuïtaire lening; Bij een annuïtaire lening betaal je gedurende de hele looptijd van de lening hetzelfde maandbedrag. In dit maandbedrag zit een deel rente en een deel aflossing. Des te langer je hebt betaald voor de lening, des te meer je aflost in en minder rente je betaald in je maandtermijn. Zoals gezegd, het maandtermijn blijft altijd gelijk.
- Lineaire lening; Bij een lineaire lening betaal je iedere maand een vast bedrag aan aflossing. Daarnaast betaal je de rente over het uitstaande saldo. Des te meer je hebt afgelost, des te lager de maandlasten zullen zijn voor je lening.
Zijn er bijkomende kosten?
Geld lenen kost geld. Dat is inmiddels een bekende uitdrukking. De vraag is natuurlijk altijd, hoeveel kost het dan precies?
Wat de exacte bijkomende kosten zijn hangt natuurlijk af van het bedrag dat je leent en bij welke bank we de financiering onder kunnen brengen.
Voor een zakelijke lening zullen altijd extra kosten in rekening gebracht worden, denk hierbij aan afsluitprovisie en/of behandelingskosten.
Over het algemeen telt, hoe hoger de lening, hoe hoger het bedrag aan de afsluitprovisie en extra bijkomende kosten.
Bij kredietwijzer zorgen we er uiteraard voor dat deze kosten zo laag mogelijk liggen.
Als je een financiering bij Kredietwijzer aanvraagt gaan wij direct op zoek naar de lening met de laagste rente en afsluitprovisie. Alles om ervoor te zorgen dat jij een voordelige lening kan afsluiten.
Waarom kiezen voor een zakelijke lening
Als je zakelijk gaat financieren kan je in de basis kiezen uit twee verschillende manieren van zakelijk financieren.
Je kunt kiezen voor een lening, of voor een krediet.
Bij een zakelijk krediet krijg je een flexibele vorm van geld lenen. Het laat zich het best vergelijken met een doorlopend krediet voor particulieren.
Een lening waarbij je tussentijds extra kunt inlossen en waarbij je weer opnames kunt doen uit je krediet.
Het grote nadeel is dat opnames doen uit je krediet heel verleidelijk kan zijn. Dat lijkt geen probleem, maar als je opnames doet ga je meer rente betalen.
Dit kan gezien worden als een risico.
Een zakelijke lening kent dit risico niet. Hierbij betaal je in vaste termijnen je lening weer volledig terug.
Hierdoor weet je zeker dat je na een vooraf afgesproken periode, jouw lening ook weer helemaal is terugbetaald.
Een lening geeft veel meer duidelijkheid en zekerheid als een krediet.
Wat wordt makkelijker verstrekt? Een lening of een krediet?
Een zakelijke lening wordt niet direct makkelijker verstrekt. Wel is het zo dat de limieten bij de zakelijke leningen veel hoger zijn dan bij het krediet. Heb je veel geld nodig? Dan is de kans groot dat het grootste gedeelte van je lening uit een lening zal bestaan, wellicht aangevuld met een klein krediet.
Bij autolease wordt een financiering altijd verstrekt in de vorm van lening overigens. Dit omdat de kredietinstellingen absolute zekerheid willen hebben over de terugbetaling van de lening. Ze willen dat er voor een deel een afbouw plaatsvind zodat het restant van de lening nooit boven de waarde van de auto uit zal komen.
Hoeveel rente zit er op een zakelijke lening?
Welke rente je voor een lening moet betalen kunnen we vooraf niet zeggen. Dit hangt namelijk af van het risicoprofiel dat je krijgt. Dit profiel wordt gebaseerd op verschillende risicofactoren waar een bank op toetst.
Hierbij kan gekeken worden naar je BKR als privépersoon. Maar er wordt natuurlijk ook gekeken naar vele andere factoren.
Ze kijken natuurlijk naar je omzet, maar ook van hoeveel bedrijven of particulieren dit afkomstig is. Of er een gezonde spreiding is van je afnemers, of je jouw belastingen altijd op tijd betaalt etc. etc.
Er wordt naar tientallen factoren gekeken.
Aan de hand van deze factoren stelt een bank een risicoprofiel van jouw onderneming op. Des te hoger het risico, des te hoger de rente zal zijn.
Hoe snel moet de lening worden terugbetaald
Daar kunnen we kort in zijn. De minimale termijn voor terugbetaling is 1 maand. Een lening heeft een maximale looptijd van 120 maanden. Dit laatste is alleen met lease het geval. Heb je een andere vorm van financieren zoals de reguliere lening? Dan is de maximale looptijd 96 maanden.
De looptijd van een financiering hangt in veel gevallen samen met het te financieren object.
Wat zijn de voorwaarden?
Als je gaat aanvragen, wil je natuurlijk het liefst een goedkeuring op je kredietaanvraag. Wij ook trouwens, wij beseffen ons als geen andere dat het MKB de motor is van onze economie. En een financiering kan dan een heel mooi smeermiddel zijn.
In totaal zijn er in Nederland meer dan 150 kredietverstrekkers. Dat is echt heel veel. De voorwaarden lopen dan ook sterk uiteen. Je kunt al een financiering aanvragen als starter. Hiervoor moeten dan wel een ondernemingsplan en een financieringsplan worden opgesteld.
Hieraan moet je onderneming minimaal voldoen
Je onderneming bestaat tussen de 3-6 maanden:
Je hebt eigenlijk maar 3 dingen nodig:
- Je onderneming moet langer dan 3 maanden ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel
- Bankafschriften met bij-en afschrijvingen van de laatste 3 maanden
- Gemiddelde omzet minimaal 5000 Euro per maand
Je onderneming bestaat tussen de 6-12 maanden:
Je onderneming bestaat tussen de 12-36maanden:
Je onderneming bestaat langer dan 36 maanden:
Onze partners zijn bekend van:
Laat je ambities niet beperken door een negatieve BKR registratie. Een zakelijke lening zonder BKR toetsing is mogelijk in verschillende kredietvormen en bij een groot aantal kredietverstrekkers via Kredietwijzer.
Kredietwijzer maakt jouw groei en ambities mogelijk!
Sterker nog, zakelijk financieren zonder BKR toetsing en jaarcijfers kan in veel verschillende vormen.
Van factuur financiering tot autolease en van zakelijke lening tot bedrijfspanden financieren.
Er is vaak veel meer mogelijk dan je denkt!
Aanvraag financiering
“*” geeft vereiste velden aan
1Financieringsbehoefte
2Bedrijfsgegevens
3Bedrijfsfinanciën
4Banktransacties
Start je aanvraag
Beantwoord hieronder enkele basisgegevens en vind de beste financiering.Hoeveel wil je lenen?
Voer een nummer in van 500 tot 5000000.Wat is je leendoel?VoorfinancieringVoorraadInventarisMachinesMarketingDebiteurenVoertuigenHypotheekVerbouwingHerfinancieringWerkkapitaalOverigWat is je e-mailadres?*
Zakelijke lening zonder BKR toetsing en jaarcijfers? De mogelijkheden:
Als je een zakelijke lening zonder BKR toetsing wilt zijn er verschillende mogelijkheden in kredietaanbieders en kredietvormen.
Om je overzicht te geven in het grote woud van aanbieders en mogelijkheden zetten we alles graag voor je op een rij.
Kies de juiste kredietvorm en wij zorgen ervoor dat je bij de juiste aanbieder je aanvraag kunt doen.
Verschillende kredietvormen voor de zakelijke lening zonder BKR toetsing
Als je geld wilt gaan lenen zonder een BKR toetsing zijn er veel verschillende mogelijkheden, je moet ze alleen wel weten te vinden en weten wat de verschillende kredietvormen zijn en waar je deze kunt aanvragen.
Hieronder zie je de verschillende mogelijkheden:
- zakelijk krediet zonder BKR toetsing
- zakelijke lening zonder BKR toetsing
- debiteurenfinanciering zonder BKR toetsing
- Autolease zonder BKR toetsing
- Factoring zonder BKR toetsing
- Bedrijfspand financiering zonder BKR toetsing
- zakelijke lening zonder BKR toetsing voor webshops
- zakelijke lening voor starters
Voor elk probleem is er wel een oplossing. Een zakelijke lening afsluiten is eenvoudig, mits je de juiste wegen maar weet te bewandelen. Bij Kredietwijzer hebben wij deze kennis in huis. We helpen je graag aan een zakelijke lening zonder BKR toetsing.
Snel geregeld
Een zakelijke lening zonder BKR toetsing kan binnen 24 uur geregeld zijn.
Goede voorwaarden
Ook een zakelijke lening zonder BKR toetsing heeft goede voorwaarden.
Ook zonder jaarcijfers
Een lening zonder BKR toetsing is ook nog eens een lening zonde jaarcijfers!
Zakelijke lening zonder BKR toetsing aanvragen
Zakelijke lening zonder BKR toetsing en jaarcijfers aanvragen
Bijna het tegenovergestelde van een zakelijk krediet is de zakelijke lening. Waarbij er bij een zakelijk krediet veel flexibiliteit is, kan je bij een zakelijke lening vooral rekening houden met een lening met een vaste rente en een vast maandtermijn. Je kunt bij de meeste aanbieders zelfs niet boetevrij je krediet eerder inlossen.
Een zakelijke lening is dus een vrij stugge financiering. Als je tijdens de looptijd van een financiering weer een geldbehoefte hebt, moet je dus opnieuw een financiering aanvragen.
Voordelen van de zakelijke lening zonder BKR toetsing
Om te zorgen dat je een verantwoorde keuze kunt maken sommen we de voor-en nadelen nog even voor je op:
- Je ontvangt in één keer het volledige bedrag op je rekening
- Vaste rente en vaste aflossing, alle zekerheid met je bedrijfsfinanciering
- Snelle afhandeling
Een zakelijke lening met een vaste rente en vast maandtermijn geeft duidelijkheid en overzicht.
Nadelen van de zakelijke lening
Naast voordelen zijn er natuurlijk altijd ook nadelen te vinden. Ook een zakelijke lening heeft helaas nadelen.
- Niet altijd boetevrij in te lossen
- Geen mogelijkheden om weer geld op te nemen uit je lening
Als je een extra geldbehoefte hebt, moet je altijd een extra financiering afsluiten. Anders dan bij het zakelijke krediet kan je geen opnames doen uit je lening.
Voorwaarden voor een zakelijke lening zonder BKR toetsing en jaarcijfers
Als je een zakelijke lening wilt afsluiten moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen. Er zijn een aantal voorwaarden waar je aan zult moeten voldoen. Om je daar inzicht in te geven zetten we ze graag even op een rij:
- Je onderneming moet minimaal 3 maanden ingeschreven zijn bij de Kamer van Koophandel
- Er moeten bankafschriften van minimaal 3 maanden overlegd kunnen worden
- Minimale omzet gemiddeld € 4.000,00 per maand
Kredietinstellingen vinden het daarnaast belangrijk dat er op de rekening een saldo is waarmee de lening ook weer terugbetaald kan worden. Haal je jouw rekening structureel weer volledig leeg? Dan zal de bank extra kritisch zijn bij het verstrekken van een lening.
Wanneer een zakelijke lening zonder BKR toetsing?
Heb je een grote éénmalige uitgave? Dan is de zakelijke lening een geschikte lening. Je kunt dan bijvoorbeeld denken aan het aan het aanschaffen van machines of een voertuig. Als je éénmalig een grote betaling moet doen op een product dat je af kunt schrijven is een zakelijke lening zonder BKR toetsing uitermate geschikt.
Zakelijke lening zonder BKR toetsing aanvragen
zakelijk krediet zonder BKR toetsing
Heb je een negatieve BKR registratie, maar toch behoefte aan een flexibele zakelijke lening? Dan is het zakelijke krediet zonder BKR toetsing voor jou de beste oplossing. Het zakelijke krediet is een flexibele leenvorm waarbij je opnames kunt doen tot de met de bank afgesproken kredietlimiet.
Heb je een (forse) financiële meevaller? Dan kan je het krediet in één keer boetevrij weer volledig aflossen. Zodra het krediet is afgelost heb je geen verplichtingen meer en stopt de incasso van het maandtermijn van je zakelijke lening automatisch.
Voordelen van het zakelijk krediet zonder BKR toetsing
De voordelen op een rij:
- Flexibel geld opnemen tot het afgesproken kredietlimiet
- Boetevrij aflossen wanneer je wilt en zoveel je wilt
- Snel geregeld (vaak al binnen 24 uur
- Geen BKR toetsing en geen jaarcijfers nodig
Risico bij het zakelijke krediet
Het zakelijke krediet heeft naast enkele grote voordelen ook wat nadelen. Zo is er het risico dat je een zakelijk krediet blijft opnemen, het is namelijk een fijn gevoel om altijd geld achter de hand te hebben. Weet je vooraf dat je hier gevoelig voor bent? Dan is de keuze voor een zakelijke lening wellicht beter. Met een zakelijke lening heb je namelijk geen mogelijkheid om weer opnames te doen uit je lening.
Dit is eigenlijk ook direct het enige risico bij het zakelijke krediet.
Voorwaarden voor het zakelijk krediet zonder BKR toetsing
Niet iedereen krijgt een zakelijk krediet, om deze lening te kunnen krijgen moet je namelijk wel aan de spelregels voldoen.
Als je geen inkomen hebt, kan je de financiering niet terugbetalen, daarom moet er altijd een minimaal inkomen zijn voor een lening.
Om het makkelijk voor je te maken zetten we hieronder de basisvoorwaarden op een rij:
- Je onderneming bestaat minimaal 3 maanden
- De omzet van je onderneming is minimaal 4.000 Euro per maand
- Je onderneming is bij de Kamer van Koophandel ingeschreven
- Je hebt een zakelijk rekening
Voldoe je aan bovenstaande voorwaarden? Dan voldoe je in ieder geval aan de basisvoorwaarden en is de kans groot dat er mogelijkheden zijn voor een bedrijfsfinanciering zonder BKR toetsing
Waarvoor is het zakelijk krediet geschikt
Omdat het zakelijk krediet een flexibele leenvorm is kan het uitermate geschikt zijn voor de werkkapitaal financiering. Onder werkkapitaal verstaan we alle behoeften die je op korte termijn moet voldoen. Het werkkapitaal is de kas op je bankrekening. Is je rekening nagenoeg leeg, maar moet je nog wel je leveranciers of je personeel betalen? Dan heb je een uitdaging met je werkkapitaal. Dit kan mooi opgelost worden door een zakelijk krediet. Zeker als je ook nog veel debiteuren open hebt staan die op redelijk korte termijn weer gaan betalen. Je kunt het krediet dan snel weer inlossen. Heb je het bijvoorbeeld aan het einde van de maand weer nodig? Dan neem je het gewoon weer op. Zo eenvoudig kan het zijn.
Zakelijk krediet zonder BKR toetsing aanvragen
Eenvoudig zakelijk lenen zonder BKR toetsing en jaarcijfers
Wil je eenvoudig en online je zakelijke lening zonder BKR toetsing afsluiten?
Geen probleem! Kredietwijzer kan via verschillende kredietinstellingen een lening voor je afsluiten zonder BKR toetsing en zelfs zonder jaarcijfers.
Meer weten? Vraag een offerte aan.
Lening aanvragen zonder BKR toetsing
Eenvoudig en online lenen zonder BKR toetsing
Debiteurenfinanciering zonder BKR toetsing
Soms kan het ondernemingen zelfs nekken. Veel facturen uit hebben staan bij afnemers, maar geen liquiditeit op de rekening. Veel tegoed, maar een lege bankrekening. Ontzettend vervelend, zeker als je daardoor inkoopkortingen misloopt.
Het kan in dit soort gevallen een goede oplossing zijn om je debiteuren te financieren. Dit kan door middel van factoring, maar ook door een debiteurenfinanciering.
Bestaat debiteurenfinanciering zonder BKR toetsing?
Jazeker, het is mogelijk om een debiteurenfinanciering af te sluiten zonder BKR toetsing. In de meeste gevallen sluit je bij een debiteurenfinanciering een zakelijke lening. Daarnaast geef je jouw debiteuren als onderpand voor de lening. Dit geeft al veel extra zekerheid voor de kredietinstelling, extra zekerheid door middel van een BKR toetsing is dan lang niet altijd nodig.
Gespecialiseerde partijen voor debiteurenfinancieringen
Voor het financieren van debiteuren zijn er de laatste jaren veel partijen bijgekomen. Ook partijen die vrij eenvoudig jouw debiteuren willen financieren. Anders dan bij factoring kan je bij debiteurenfinanciers ook werken met stille verpanding. Jouw klanten merken, anders dan bij factoring, niets van de financiering. Jij brengt nog steeds zelf de facturen uit en de klant betaalt zijn factuur ook aan jou. Jij blijft dus de administratie verzorgen. Je moet alleen wekelijks of maandelijks je debiteurenboek aan de financier verstrekken. Dit kan natuurlijk allemaal digitaal en kost je weinig tijd.
Meer mogelijkheden
Met debiteurenfinanciering zijn er meer mogelijkheden dan met het reguliere zakelijke krediet of de zakelijke lening. Wil je weten wat voor jou de mogelijkheden zijn? Neem dan vrijblijvend contact met Kredietwijzer op en wij kijken graag met je mee voor een eerlijke en verantwoorde debiteurenfinanciering.
Debiteurenfinanciering aanvragen
Autolease zonder BKR toetsing
Het meest eenvoudig om te regelen is een autolease zonder BKR toetsing. Geen gedoe met jaarrekeningen, IB aangiften of het moeten aantonen van maandenlange bankafschriften. Een autolease zonder BKR toetsing is snel en eenvoudig geregeld.
Om een lease zonder BKR aan te vragen zijn er wel een aantal andere zaken nodig.
Autolease zonder BKR toetsing, wat heb je nodig?
We hebben niet veel van je nodig. Om een autolease aan te vragen hebben we de volgende documenten van je nodig:
- Kopie van je rijbewijs (voor-en achterkant
- Recent uittreksel van de Kamer van Koophandel
- Link naar het object dat je wilt financieren
En meer is het niet. Een zakelijke lening aanvragen is veel meer werk dan het aanvragen van een lease. Het verschil zit hem natuurlijk in het onderpand. Een zakelijke lease voor een auto heeft een onderpand en dat helpt. Kredietverstrekkers ervaren dit veel minder als risico.
Wat moet je zelf nog aanbetalen
Een autolease zonder BKR toetsing is een financial lease. Anders dan bij de operational lease zal je zelf nog een deel moeten aanbetalen.
In grove lijnen kan je rekening houden met het volgende:
- Je moet de BTW zelf financieren (deze kan je volledig verrekenen)
- Je moet 15% van de aanschafwaarde ex. BTW zelf kunnen aanbetalen
Even een rekenvoorbeeld. Stel, je wilt een auto gaan leasen van € 10.000,00 ex BTW. Je moet dan de BTW (€ 2.100,00) en 15% van de aankoopwaarde (€ 1.500,00) aanbetalen. Uiteraard kan je de te betalen BTW weer verrekenen bij je BTW aangifte van het volgende kwartaal.
Andere zakelijke kredieten zonder BKR toetsing
Naast het zakelijk krediet en de zakelijke lening zijn er nog andere leenvormen die je zonder BKR kunt afsluiten.
Een van de financieringen die wij bij Kredietwijzer veel bemiddelen is de lease zonder BKR toetsing.
Een lease is er niet alleen voor auto’s. Je kunt ook een lease afsluiten voor het inrichten van werkplekken of zwaar rollend materiaal
Leasen zonder BKR? Ook dat is mogelijk!
Factoring zonder BKR toetsing
Hier kunnen we kort over zijn. Anders dan debiteurenfinanciering is factoring namelijk nagenoeg altijd zonder BKR toetsing. Bij factoring wordt een beoordeling gedaan op de debiteur en niet op jou als onderneming. Je kunt dus altijd overgaan tot factoring. Ook als je een negatieve BKR registratie hebt.
Anders is dit overigens bij Factuur financiering. Bij factuur financiering wordt er wel een BKR toetsing gedaan.
Bij een negatieve BKR registratie wordt er dan, anders dan bij factoring, geen financiering afgegeven.
Bedrijfspand financieren zonder BKR toetsing
Het kan! Zeker als je een bedrijfspand voor de verhuur wilt gaan financieren. Een bedrijfspand financieren zonder BKR toetsing is zeker geen uitzondering.
Bij het financieren van een bedrijfspand moet je er wel rekening mee houden dat je altijd een aanzienlijk deel zelf zal moeten aanbetalen.
De overdrachtsbelasting bedraagt op dit moment meer dan 10% van de koopsom. Deze is niet mee te financieren in de bedrijfshypotheek. Daarnaast kan je niet de volledige marktwaarde van een pand financieren. Het maximale dat je op dit moment kunt financieren is 90% van de aankoopwaarde van het pand.
Om het duidelijk te maken een voorbeeld ter verduidelijking.
Je wilt een pand aankopen met een waarde van € 250.000,00. Wat kan je financieren met een bedrijfsfinanciering en hoeveel moet je zelf nog aanbetalen?
Per 1 januari 2023 moet je als ondernemer 10,4% aan overdrachtsbelasting betalen.
Dit betekent in dit voorbeeld € 26.000,00 aan overdrachtsbelasting. Daarnaast kan je maximaal 90% financieren. Je kan dan € 225.000,00 financieren en het restantbedrag van € 25.000,00 + € 26.000,00 (overdrachtsbelasting)= € 51.000,00 zal je zelf moeten kunnen betalen.
Zakelijke lening zonder BKR toetsing en jaarcijfers voor webshops
Voor website eigenaren en specifiek webshops, zijn er speciale mogelijkheden voor financieringen. Het voordeel van de webshops is dat er inkomen gegenereerd wordt door payment providers. Kredietinstellingen kunnen tussen de webshop en de payment provider hun incasso doen. Hierdoor heeft de kredietinstelling alle mogelijkheden om zijn geld weer terug te krijgen. Veel zekerheid en veel zekerheid betekent soepele kredietverstrekking.
Financiering voor webshops
Bedrijfsfinancieringen voor webshops zijn eenvoudig te verkrijgen door de extra zekerheid die de kredietinstellingen hebben.
Heb je een webshop en wil je graag uitbreiden? Dan is deze speciale vorm een uitkomst. De financiering kan namelijk eenvoudig meegroeien met de omzet van je webshop. Zorg hierbij wel altijd voor een gezonde marge. Financier als het even kan niet je volledige voorraad, maar een maximale 70%. Met voorraad is er natuurlijk altijd het risico op bederf, uit de mode raken of het niet kunnen verkopen van de volledige voorraad. Een veilige marge zorgt voor rust in je onderneming.
Zakelijke lening zonder BKR toetsing en jaarcijfers voor starters
Heb je een negatieve BKR registratie, maar wil je toch van start gaan met je nieuwe onderneming? Laat je dan niet tegenhouden door de negatieve BKR registratie. Er zijn verschillende initiatieven waardoor het toch mogelijk kan zijn om als starter aan de slag te gaan ondanks je negatieve BKR registratie.
Daarnaast kan crowdfunding een hele mooie vorm zijn om toch nog een financiering rond te krijgen, ook met een negatieve BKR regisratie
Waar wordt op gelet bij de startersfinanciering met BKR
Droom je al jaren van je eigen onderneming, maar denk je dat je beperkt wordt door je negatieve BKR registratie?
Dan raden wij je aan om toch eens een financiering aan te vragen. Waarom? Omdat er tegenwoordig veel meer initiatieven zijn voor een bedrijfsfinanciering ondanks een negatieve BKR registratie. Naast initiatieven zoals Qredits kan crowdfunding een heel goed alternatief zijn.
Hoe krijg ik de financiering?
Wat wij in de praktijk veel mis zien gaan is de aanvraag van de financiering. Zonder goed onderbouwd plan komt er namelijk geen financiering. Bij Kredietwijzer hebben we kennis en ervaring op het gebied van financieringen en weten wij wat er in het plan moet komen te staan.
Het is dan ook altijd raadzaam om hier begeleiding bij aan te vragen. De kosten zijn niet enorm en de opbrengst, jouw droom, is jou natuurlijk heel veel waard. Neem daarom een keer kosteloos en vrijblijvend contact met ons op en wij gaan graag voor je aan de slag voor een eerlijke financiering.
Starterslening zonder BKR toetsing
Veelgestelde vragen over een zakelijke lening zonder BKR toetsing en jaarcijfers
Is een zakelijke lening zonder BKR toetsing duurder
Ja, een zakelijk krediet zonder BKR toetsing is duurder. De reden hiervoor is eenvoudig, we kunnen niet bij alle aanbieders terecht om een financiering af te sluiten.
De meest voordelige aanbieders vragen de meeste zekerheden, zij willen jaarcijfers, BKR toetsing, Bankafschriften, prognose voor het lopende jaar etc.
Des te meer zekerheden, des te lager de rente.
Omdat je bij een krediet zonder BKR toetsing alleen maar bankafschriften aantoont is er een iets hoger risico. Dit gaat meestal samen met een iets hogere rente.Kan ik zakelijk lenen zonder BKR toetsing én jaarcijfers?
Ja, dit kan zeker! Zakelijk lenen zonder jaarcijfers en BKR is goed mogelijk. Er zijn op dit moment meerdere aanbieders die een financiering accepteren op uitsluitend zakelijke bankafschriften.
Vanuit je bankafschriften is op te maken wat je omzet is en wat je uitgaven zijn. Daarnaast kunnen ze zijn waar jij het zakelijke geld in investeert. Heb je zelf ook een storting gedaan naar je zakelijke rekening van uit privé? Dan wordt dit als zeer positief gezien!Wordt een zakelijk krediet ook bij het BKR geregistreerd?
De meeste zakelijke leningen wel. Een zakelijke lening wordt bij het BKR geregistreerd vanaf een bedrag van € 1.000,00 en als je hoofdelijk aansprakelijk bent voor de financiering.
Anders dan bij een consumptief krediet aan particulieren wordt bij de zakelijke lening en het zakelijk krediet het limiet van je lening, inclusief de te betalen rente, niet geregistreerd.
Bij een Zakelijke lening komt er op je BKR als omschrijving ZA te staan met daarachter 1 Euro als limiet.
De reden hiervoor is dat zakelijke leningen vaak een wisselend limiet hebben waardoor het lastig is om de registratie bij te werken.
Niet alle zakelijke kredieten worden aangemeld bij het BKR. Er zijn een aantal non-bancaire instellingen die niet aangesloten zijn bij het BKR. Deze kunnen geen BKR toetsing uitvoeren en geen BKR registratie plaatsen.Welke documenten moet ik aantonen?
Als je een lening wilt afsluiten zonder BKR toetsing en zonder jaarcijfers, wordt er uitsluitend gevraagd om je bankafschriften. Dit kan alleen bij zakelijke financiering tot een bedrag van € 150.000,00.
Wil je meer lenen dan zal de kredietinstelling gaan vragen om jaarcijfers.
Als je een aanvraag doet van minder dan € 150.000,00 volstaat het om bankafschriften aan te leveren. Wij werken samen met verschillende aanbieders, van welke periode je moet aanleveren hangt af van de kredietinstelling. Het minimum is 3 maanden, het maximum is 15 maanden.Hoeveel kan je zakelijk lenen zonder jaarcijfers?
Soms kom je een kans tegen die te mooi is om te laten schieten, maar je jaarcijfers zijn nog niet klaar. Of ze zijn gewoon niet goed genoeg, er is sprake van een negatief eigen vermogen of de omzet was nog te laag. Ondanks dat dit jaar een heel goed jaar voor je is.
Dan kan je een zakelijke lening zonder jaarcijfers afsluiten. Een zakelijke lening afsluiten zonder jaarcijfers kan tot een maximaal bedrag van € 150.000,00. De verwachting is wel dat de eerste partijen eraan komen die in 2025 tot € 250.000,00 zullen gaan financieren, dit dan op basis van alleen de bankafschriften.
Bankafschriften geven natuurlijk ook een veel actueler beeld van de situatie van je onderneming.
