Financial lease of zakelijk lenen – Wat is de beste keuze voor jouw bedrijf?

Lease of lening: de keuze lijkt simpel, maar is het niet

In de wereld van zakelijk financieren lijkt financial lease vaak dé standaardoplossing.
Veel ondernemers krijgen van hun kredietaanbieder of bemiddelaar automatisch het advies om te leasen.
Maar is dat altijd de juiste keuze?

Het eerlijke antwoord: nee.
In veel gevallen is een zakelijke lening goedkoper, flexibeler en beter passend bij je situatie.
In dit artikel vergelijken we financial lease en zakelijk lenen op alle belangrijke punten, zodat jij de beste keuze maakt – en mogelijk duizenden euro’s bespaart.

Waarom financial lease zo vaak wordt geadviseerd

Veel ondernemers denken dat zij bewust kiezen voor financial lease, maar in de praktijk komt dat advies vaak direct van de aanbieder of bemiddelaar.
Dat heeft een reden: financial lease levert vaak meer op voor de kredietverstrekker dan een zakelijke lening.

• Hogere marges: De rente op leasecontracten ligt meestal hoger.
• Hogere provisie: Bemiddelaars krijgen vaak een hogere vergoeding voor leasecontracten.
• Snellere goedkeuring: Lease is eenvoudiger te beoordelen en vraagt minder documentatie.
• Onderpand aanwezig: Het object zelf dient als zekerheid, waardoor het risico lager is voor de financier.

Hoe financial lease werkt

Bij financial lease koop je een object (bijvoorbeeld een auto, machine of ander bedrijfsmiddel) met geleend geld.
Je wordt direct economisch eigenaar en betaalt het aankoopbedrag terug in vaste maandtermijnen.
Na afloop is het object volledig van jou.

Kenmerken financial lease:

• Vaste maandlasten
• Economisch eigendom
• Onderhoud en verzekering regel je zelf
• Looptijd vaak 36 tot 72 maanden
• BTW meestal direct bij aanschaf te betalen (soms mee te financieren)

Hoe een zakelijke lening werkt

Bij een zakelijke lening krijg je een geldbedrag op je rekening waarmee je zelf beslist hoe je het inzet.
Je kunt er een auto of machine mee kopen, maar ook voorraad inkopen of andere investeringen doen.

Kenmerken zakelijke lening:

• Vaak lagere rente dan financial lease
• Flexibel in besteding
• Mogelijkheid tot vervroegd aflossen (vaak boetevrij)
• Geen verplichting om het object te behouden gedurende de looptijd

Kostenvergelijk: lease vs. lening

Laten we een rekenvoorbeeld nemen voor een bestelbus van € 40.000.

Financial lease:

• Looptijd: 60 maanden
• Rente: 7,5%
• Totale maandlast: ± € 800
• Totale kosten: ± € 48.000

Zakelijke lening:

• Looptijd: 60 maanden
• Rente: 4,5%
• Totale maandlast: ± € 745
• Totale kosten: ± € 44.700

Verschil: ± € 3.300 – en dat bij slechts één object.
Bij meerdere voertuigen of duurdere investeringen kan het verschil oplopen tot tienduizenden euro’s.

Wanneer financial lease wél interessant is

Financial lease kan de juiste keuze zijn als:

• Je het object per se op je balans wilt hebben
• Je geen of weinig andere zekerheden kunt bieden
• Je de investering volledig wilt koppelen aan het object zelf
• Je fiscale voordelen wilt benutten (afschrijving, investeringsaftrek)
• Als je last hebt van een negatieve BKR toetsing. Zakelijk lenen zonder BKR toetsing is met een zakelijk krediet eenvoudiger dan met een lease

Vergelijkingstabel lease vs. lening

Tips voor de juiste keuze

1. Vergelijk altijd beide opties – Laat offertes maken voor lease én lening.
2. Reken op totale kosten, niet alleen maandlast.
3. Kijk naar fiscale effecten – Soms maakt dat het verschil.
4. Kies een onafhankelijke adviseur – Die kijkt naar jouw belang, niet naar provisie.

Conclusie: laat je keuze niet automatisch bepalen

Financial lease wordt vaak als standaardoplossing gepresenteerd, maar is lang niet altijd de goedkoopste of beste keuze.
Door beide opties naast elkaar te zetten en goed te rekenen, kun je duizenden euro’s besparen.

📌 Direct vergelijken? → Vraag hier een gratis vergelijking aan