Debiteuren financiering –
De ultieme gids voor ondernemers
Heb jij veel facturen uitstaan, maar laat de betaling lang op zich wachten?
Als ondernemer wil je niet afhankelijk zijn van betaaltermijnen van 30, 60 of soms zelfs 90 dagen.
Met debiteurenfinanciering zet je jouw openstaande facturen om in direct beschikbaar kapitaal — vaak al binnen 24 tot 48 uur.
Dat betekent:
- Geen spanningen meer over je cashflow
- Meteen in staat zijn leveranciers, lonen en investeringen te betalen
- Profiteren van inkoopkortingen door snelle betalingen
Bij Kredietwijzer helpen we je kiezen uit verschillende vormen van debiteurenfinanciering, zoals:
- Factoring
- Factuurfinanciering
- Lening op basis van je debiteurenboek
- Zakelijk krediet
📌 Direct aanvragen?
2000+ ondernemers zijn je inmiddels voorgegaan
Wat is debiteurenfinanciering?
Heb je flexibel geld nodig? Kies dan voor een Zakelijk krediet.
Debiteurenfinanciering is het voorfinancieren van je openstaande facturen door een externe partij.
In plaats van wachten op betaling, krijg je direct een percentage van het factuurbedrag uitgekeerd.
💡 Praktijkvoorbeeld:
Een bouwbedrijf heeft € 200.000 aan facturen openstaan met een gemiddelde betalingstermijn van 60 dagen. Door debiteurenfinanciering kan het bedrijf binnen 48 uur € 140.000 ontvangen (70% van de openstaande waarde). Met dat geld koopt het materialen in en betaalt leveranciers ruim op tijd, wat extra kortingen oplevert.
Waarom kiezen voor debiteurenfinanciering?
Flexibel: Mogelijk voor één factuur, een deel van je debiteuren of je volledige portefeuille.
Snel geld beschikbaar: Vaak binnen 24 tot 48 uur.
Geen BKR‑toetsing: De beoordeling gebeurt op je debiteuren, niet op jou persoonlijk.
Meer inkoopkracht: Betaal leveranciers sneller en ontvang extra kortingen.
Minder druk op cashflow: Houd geld vrij voor groei en investeringen.
De vier meest gebruikte vormen van debiteurenfinanciering
Zoals gezegd leggen we graag alles zo goed mogelijk uit.
Bij factoring verkoop je jouw facturen aan een factoringmaatschappij.
Die betaalt jou direct uit (meestal 80-90% van het factuurbedrag) en neemt het debiteurenrisico over.
Kenmerken factoring:
- Alleen voor B2B‑facturen
- Geld binnen 24 uur
- Geen debiteurenbeheer meer
- Geen risico bij wanbetaling
Voordelen factoring:
- Directe liquiditeit
- Geen gedoe met incasso
- Minder administratieve druk
- Geen BKR toetsing
Nadelen factoring:
- Kosten: 1,2% tot 6,6% per factuur
- Niet geschikt voor consumentenfacturen
- Soms beperking op type klanten
📌 Meer weten? → Factoring
2. Factuurfinanciering
Met factuurfinanciering gebruik je losse facturen als onderpand voor een kortlopende lening.
Je blijft eigenaar van de facturen en het debiteurenrisico blijft bij jou.
Kenmerken factuurfinanciering:
- B2B én B2C mogelijk
- Looptijd tot 30 dagen na vervaldatum
- Goedkoper dan factoring
- Geen lang contract nodig
Voordelen:
- Lage instap
- Flexibel gebruik
- Vaak lagere kosten
Nadelen:
- Vereist discipline bij terugbetaling
- Risico blijft bij jou
📌 Gerelateerd: Factuur Financiering
3. Lening met je volledige debiteurenportefeuille als onderpand
Bij deze vorm gebruik je je hele debiteurenboek als zekerheid voor een zakelijke lening.
De kredietverstrekker kijkt naar de totale waarde en verstrekt vaak tot 70% van het bedrag als lening.
Belangrijk:
- Uitbetaling in één keer
- Ieder kwartaal nieuwe debiteurenlijst aanleveren
- Lening moet in verhouding blijven tot je debiteuren
- Debiteuren blijven gewoon aan jou betalen
Voordelen:
- Groot bedrag direct beschikbaar
- Geen losse facturen indienen
- Groeit mee met je omzet
Nadelen:
- Risico blijft bij jou
- Alleen geschikt bij voldoende spreiding en stabiele portefeuille
📌 Lees ook: Zakelijk krediet
4. Zakelijk krediet
Een flexibele kredietlijn om pieken en dalen in je cashflow op te vangen.
Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag en kunt onbeperkt boetevrij aflossen.
4. Zakelijk krediet – Altijd een buffer achter de hand
Een flexibele kredietlijn voor het opvangen van pieken en dalen in je cashflow.
Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag.
Voordelen:
- Altijd financiële ruimte beschikbaar
- Boetevrij aflossen
Nadelen:
- Meestal hogere rente dan korte termijn factoring
Vergelijkingstabel vormen debiteurenfinanciering
| Vorm | Snelheid uitbetaling | Risico bij jou? | Geschikt voor B2C? | Contractduur | Kostenindicatie |
|---|---|---|---|---|---|
| Factoring | 24 uur | Nee | Nee | Vaak doorlopend | 1,2% – 6,6% |
| Factuurfinanciering | 24-48 uur | Ja | Ja | Kortlopend | Lager dan factoring |
| Lening op debiteurenboek | 1-5 dagen | Ja | Ja | Langlopend | Rente op lening |
| Zakelijk krediet | Direct na opname | Ja | Ja | Doorlopend | Variabel |
Kosten van debiteurenfinanciering
- Factoring: 1,2% – 6,6% per factuur
- Factuurfinanciering: lager percentage
- Debiteurenboeklening: rente op lening
- Zakelijk krediet: variabele rente
💡 Tip: Kijk naar netto voordeel: kortingen bij leveranciers door snelle betaling tellen mee.
Fiscale voordelen van debiteurenfinanciering
Afschrijving mogelijk op bedrijfsmiddelen die met de financiering worden aangeschaft.
Kosten aftrekbaar: Rente en financieringskosten zijn zakelijke kosten.
BTW op factoringkosten vaak aftrekbaar als voorbelasting.
Veelgemaakte fouten bij debiteurenfinanciering
Onrealistische verwachtingen van doorlooptijd of percentage financiering.
Alleen naar kosten kijken en besparingen vergeten.
Niet letten op contractduur bij factoring.
Te weinig spreiding in debiteurenbestand.
Geen discipline in cashflowbeheer bij factuurfinanciering.
Tips om goedgekeurd te worden
Laat zien dat je gezonde cashflow hebt.
Lever altijd up‑to‑date debiteurenlijsten aan.
Zorg voor goede spreiding in je klantenbestand.
Houd betalingsgedrag van je debiteuren goed bij.
Veelgestelde vragen (FAQ)
Kan ik particuliere facturen financieren?
Ja, via factuurfinanciering of zakelijk krediet.
Wat als mijn klant niet betaalt?
Bij factoring geen probleem, bij andere vormen blijft risico bij jou.
Hoe snel krijg ik geld?
Binnen 24-48 uur.
Moet ik al mijn debiteuren financieren?
Nee, het kan per factuur, deel of volledig boek.
Wat kost het?
Tussen 1,2% en 6,6% afhankelijk van vorm en risico.
Stappenplan Debiteurenfinanciering aanvragen
- Bepaal doel – incidenteel of structureel financieren
- Kies vorm – factoring, factuurfinanciering, lening of krediet
- Verzamel documenten – facturen, KvK, bankafschriften
- Aanvraag indienen – Kredietwijzer matcht met juiste partij
- Ontvang geld – vaak binnen 48 uur
Onze partners zijn bekend van:
