Zakelijke lening
Een zakelijke lening is een lening waarbij je het geld in één keer volledig op je rekening uitbetaald krijgt. Je betaalt de lening weer terug in vaste termijnen. Of je boetevrij kunt inlossen hangt af van de kredietverstrekker. Laat je hier altijd goed over voorlichten!
2000+ ondernemers zijn je inmiddels voorgegaan
Heading 2
Heb je flexibel geld nodig? Kies dan voor een zakelijk krediet.
Wat wil jij laten financieren?
Hoe werkt een zakelijke lening aanvragen?
Een zakelijke lening aanvragen is kinderlijk eenvoudig. Vul ons zakelijke lening aanvragen formulier in en wij doen de rest.
Bij Kredietwijzer gaan wij voor jou op zoek naar de beste oplossing om jouw bedrijf te laten groeien met een zakelijke lening. Wij beoordelen je aanvraag en dienen deze in bij één van de meer dan 50 instellingen waar wij zaken mee kunnen doen.
Vraag online
gemakkelijk
jouw lening
aan!
Veelgestelde vragen over zakelijke lening
Daar zouden we je graag een direct antwoord op geven. Toch is dit lastig. Wat een financiering je gaat kosten is afhankelijk van de vorm van financiering die bij jouw onderneming past.
Daarnaast is het afhankelijk van het risico dat de bank gaat lopen als ze jouw onderneming een financiering verstrekken. Hoe hoger het risico, des te hoger de rente.
Bestaat je onderneming al langer en heb je prima jaarcijfers? Dan is het juist mogelijk om een veel lagere rente te krijgen, lager dan particulieren op dit moment. Wil jij weten wat wij voor jou kunnen betekenen. Dien dan een aanvraag in en wij gaan zo spoedig mogelijk voor je aan de slag.
Een zakelijke lening is er voor iedere ondernemer. Van starter tot onderneming die al jaren bestaat. Een zakelijke lening is er voor iedereen.
Er zijn natuurlijk altijd wel een aantal minimale voorwaarden. Je onderneming moet minimaal ingeschreven zijn bij de Kamer van Koophandel en je moet in het bezit zijn van een zakelijke rekening.
Als je niet als start up wilt financiering moet je onderneming minimaal 3 maanden bestaan en in deze 3 maanden ook al een redelijke omzet gedraaid hebben.
Jazeker! Er zijn veel verschillende aanbieders van de zakelijke lening die niet om jaarcijfers vragen. Zij vinden het veel belangrijker om te zien wat er op jouw bankafschrift gebeurd.
In plaats van je jaarcijfers beoordelen zij dus je bankafschriften. Op zich logisch, je bankafschriften geven een veel duidelijker beeld van wat er op jouw rekening gebeurd dan je jaarcijfers of je prognose.
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is dus eenvoudig te regelen.
Om een toetsing te kunnen doen bij het BKR (Bureau Krediet Registratie) moet je aangesloten zijn bij het BKR.
Lang niet alle partijen die zakelijke kredieten verstrekken zijn aangesloten bij het BKR. Er zijn tegenwoordig steeds meer non-bancaire instellingen die kredieten verstrekken waar je een financiering kunt afsluiten. Deze zijn niet aangesloten bij het BKR en kunnen daardoor ook geen BKR toetsing doen.
Een zakelijke lening zonder BKR toetsing afsluiten is dus zeer zeker mogelijk. Sterker nog, je hebt keuze uit verschillende kredietinstellingen waar je een lening kunt afsluiten.
Een zakelijke lening wordt meestal gekoppeld aan goederen. De looptijd van je lening hangt dan ook samen met de waarde van dit gefinancierde object. Financier je iets waarvan te verwachten is dat het na 3 jaar “op is” en het product ook geen restwaarde meer heeft? Dan zal de maximaal te financieren termijn 36 maanden zijn.
Is de levensduur langer en is er een restwaarde? Dan kan de looptijd langer en je maandelijkse verplichtingen lager zijn.
De meest voorkomende looptijden zijn 48 maanden, 60 maanden en 72 maanden. De minimale looptijd is 1 maand en de maximale looptijd is 120 maanden.
Ook hier kunnen we een positief antwoord op geven. Een zakelijke lening is zeker over te sluiten.
Heb je meerdere leningen lopen maar heb je die, achteraf bekeken, niet bij de juiste partijen afgesloten?
Dan kan het voordelig zijn om je zakelijke leningen te herfinancieren.
Of jouw zakelijke lening oversluiten ook kosteloos kan hangt af van de huidige voorwaarden van je lening. Niet bij alle instellingen kan je boetevrij aflossen op je lening. Als je wilt weten wat voor jou de mogelijkheden zijn dan nemen wij dit uiteraard heel graag met je door.
Alles over de zakelijke lening
Een zakelijke lening is een financiering met een vaste looptijd. Je kunt bij sommige partijen boetevrij tussentijds inlossen. Maar lang niet bij allemaal.
Wil je een flexibele leenvorm, neem dan een kijkje op de pagina over het zakelijk krediet.
We vertellen je graag alles wat je moet weten over de zakelijke lening en misschien nog wel meer. Hieronder een overzicht van de onderwerpen op deze pagina.
De zakelijke lening verder uitgelegd.
Zoals gezegd leggen we graag alles zo goed mogelijk uit.
Daarom hebben we deze pagina overzichtelijk ingedeeld met de belangrijkste informatie over de zakelijke lening.
We leggen het volgende graag aan je uit:
- Wat is een zakelijke lening?
- Wat zijn de voorwaarden?
- Zijn er bijkomende kosten?
- Waarom kiezen voor een zakelijke lening?
- Wat wordt makkelijke verstrekt? Een lening of een krediet?
- Hoeveel rente zit er op een zakelijke lening?
- Hoe snel moet de lening worden terugbetaald
- Veelgestelde vragen
Mocht je nog iets missen, neem dan contact met ons op. Dit kan telefonisch, via het contactformulier of via whatsapp.
Wat is het?
Als je een zakelijke lening afsluit krijg je in één keer het afgesproken bedrag op je rekening gestort. Daarna betaal je maandelijks een bedrag aan rente en aflossing.
Hoeveel je betaalt is natuurlijk afhankelijk van het bedrag dat je geleend hebt en de afgesproken looptijd van de lening.
Des te langer de looptijd, des te lager het maandtermijn.
Daarnaast is er nog een verschil tussen de vorm van aflossing. Dit kan op 2 manieren:
- Annuïtaire lening; Bij een annuïtaire lening betaal je gedurende de hele looptijd van de lening hetzelfde maandbedrag. In dit maandbedrag zit een deel rente en een deel aflossing. Des te langer je hebt betaald voor de lening, des te meer je aflost in en minder rente je betaald in je maandtermijn. Zoals gezegd, het maandtermijn blijft altijd gelijk.
- Lineaire lening; Bij een lineaire lening betaal je iedere maand een vast bedrag aan aflossing. Daarnaast betaal je de rente over het uitstaande saldo. Des te meer je hebt afgelost, des te lager de maandlasten zullen zijn voor je lening.
Zijn er bijkomende kosten?
Geld lenen kost geld. Dat is inmiddels een bekende uitdrukking. De vraag is natuurlijk altijd, hoeveel kost het dan precies?
Wat de exacte bijkomende kosten zijn hangt natuurlijk af van het bedrag dat je leent en bij welke bank we de financiering onder kunnen brengen.
Voor een zakelijke lening zullen altijd extra kosten in rekening gebracht worden, denk hierbij aan afsluitprovisie en/of behandelingskosten.
Over het algemeen telt, hoe hoger de lening, hoe hoger het bedrag aan de afsluitprovisie en extra bijkomende kosten.
Bij kredietwijzer zorgen we er uiteraard voor dat deze kosten zo laag mogelijk liggen.
Als je een financiering bij Kredietwijzer aanvraagt gaan wij direct op zoek naar de lening met de laagste rente en afsluitprovisie. Alles om ervoor te zorgen dat jij een voordelige lening kan afsluiten.
Waarom kiezen voor een zakelijke lening
Als je zakelijk gaat financieren kan je in de basis kiezen uit twee verschillende manieren van zakelijk financieren.
Je kunt kiezen voor een lening, of voor een krediet.
Bij een zakelijk krediet krijg je een flexibele vorm van geld lenen. Het laat zich het best vergelijken met een doorlopend krediet voor particulieren.
Een lening waarbij je tussentijds extra kunt inlossen en waarbij je weer opnames kunt doen uit je krediet.
Het grote nadeel is dat opnames doen uit je krediet heel verleidelijk kan zijn. Dat lijkt geen probleem, maar als je opnames doet ga je meer rente betalen.
Dit kan gezien worden als een risico.
Een zakelijke lening kent dit risico niet. Hierbij betaal je in vaste termijnen je lening weer volledig terug.
Hierdoor weet je zeker dat je na een vooraf afgesproken periode, jouw lening ook weer helemaal is terugbetaald.
Een lening geeft veel meer duidelijkheid en zekerheid als een krediet.
Wat wordt makkelijker verstrekt? Een lening of een krediet?
Een zakelijke lening wordt niet direct makkelijker verstrekt. Wel is het zo dat de limieten bij de zakelijke leningen veel hoger zijn dan bij het krediet. Heb je veel geld nodig? Dan is de kans groot dat het grootste gedeelte van je lening uit een lening zal bestaan, wellicht aangevuld met een klein krediet.
Bij autolease wordt een financiering altijd verstrekt in de vorm van lening overigens. Dit omdat de kredietinstellingen absolute zekerheid willen hebben over de terugbetaling van de lening. Ze willen dat er voor een deel een afbouw plaatsvind zodat het restant van de lening nooit boven de waarde van de auto uit zal komen.
Hoeveel rente zit er op een zakelijke lening?
Welke rente je voor een lening moet betalen kunnen we vooraf niet zeggen. Dit hangt namelijk af van het risicoprofiel dat je krijgt. Dit profiel wordt gebaseerd op verschillende risicofactoren waar een bank op toetst.
Hierbij kan gekeken worden naar je BKR als privépersoon. Maar er wordt natuurlijk ook gekeken naar vele andere factoren.
Ze kijken natuurlijk naar je omzet, maar ook van hoeveel bedrijven of particulieren dit afkomstig is. Of er een gezonde spreiding is van je afnemers, of je jouw belastingen altijd op tijd betaalt etc. etc.
Er wordt naar tientallen factoren gekeken.
Aan de hand van deze factoren stelt een bank een risicoprofiel van jouw onderneming op. Des te hoger het risico, des te hoger de rente zal zijn.
Hoe snel moet de lening worden terugbetaald
Daar kunnen we kort in zijn. De minimale termijn voor terugbetaling is 1 maand. Een lening heeft een maximale looptijd van 120 maanden. Dit laatste is alleen met lease het geval. Heb je een andere vorm van financieren zoals de reguliere lening? Dan is de maximale looptijd 96 maanden.
De looptijd van een financiering hangt in veel gevallen samen met het te financieren object.
Wat zijn de voorwaarden?
Als je gaat aanvragen, wil je natuurlijk het liefst een goedkeuring op je kredietaanvraag. Wij ook trouwens, wij beseffen ons als geen andere dat het MKB de motor is van onze economie. En een financiering kan dan een heel mooi smeermiddel zijn.
In totaal zijn er in Nederland meer dan 150 kredietverstrekkers. Dat is echt heel veel. De voorwaarden lopen dan ook sterk uiteen. Je kunt al een financiering aanvragen als starter. Hiervoor moeten dan wel een ondernemingsplan en een financieringsplan worden opgesteld.
Hieraan moet je onderneming minimaal voldoen
Je onderneming bestaat tussen de 3-6 maanden:
Je hebt eigenlijk maar 3 dingen nodig:
- Je onderneming moet langer dan 3 maanden ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel
- Bankafschriften met bij-en afschrijvingen van de laatste 3 maanden
- Gemiddelde omzet minimaal 5000 Euro per maand
Je onderneming bestaat tussen de 6-12 maanden:
Je onderneming bestaat tussen de 12-36maanden:
Je onderneming bestaat langer dan 36 maanden:
Onze partners zijn bekend van:
MKB Lening
Een MKB Lening nodig? Geen probleem. Een MKB Lening vraag je eenvoudig online aan.
Binnen 24 uur weet je wat de mogelijkheden zijn. Voor zowel ZZP als MKB zijn er veel verschillende mogelijkheden voor een financiering.
Om een MKB Lening af te kunnen sluiten moet je onderneming minimaal 3 maanden bestaan. Daarnaast moet er een minimale omzet van € 4.000,00 gemiddeld per maand zijn in je onderneming.
MKB leningen zijn mogelijk mét en zonder BKR toetsingen.
Jaarcijfers maken niet bij alle kredietinstellingen onderdeel uit van de aanvraagprocedure.
MKB Lening met en zonder toetsing
MKB Lening informatie
Inhoudsopgave:
- MKB Lening, wat is het?
- Wat is het minimale leenbedrag
- Kosten voor een MKB Lening
- Hoe lang duurt het
- Verschillende kredietvormen
- Voorwaarden voor de MKB Lening
- Documenten die aangetoond moeten worden
Wat is een MKB Lening
Een MKB Lening is een lening die er speciaal is voor de ZZP en MKB-er. Een MKB-er is een ondernemer die tot 250 mensen in dienst heeft. Je omzet is onder de 40 miljoen op jaarbasis en de balanswaarde is onder de 27 miljoen.
Er zijn dus heel veel MKB bedrijven. Slechts 3% van de bedrijven in Nederland is geen MKB onderneming.
Wil je een MKB lening afsluiten? Dan zijn er heel veel verschillende mogelijkheden.
Een MKB Lening is een zakelijke lening, zakelijk krediet, (equipment) lease of iedere andere vorm van bedrijfsfinanciering.
Wat is het minimaal te lenen bedrag bij een MKB lening
Het minimale bedrag voor een MKB lening is € 500,00, het maximale leenbedrag is rond de € 5.000.000,00.
Het gemiddelde kredietbedrag voor de leningen ligt rond de 25.000 Euro. De laatste jaren worden er steeds meer relatief kleine kredieten aangevraagd.
De non bancaire aanbieders spelen hier handig op in. De grootbanken (ING, Rabobank en ABN Amro) hebben steeds minder aandacht voor deze relatief kleine leningen.
Dat het aandeel van de kleine financieringen bijzonder snel stijgt blijkt uit de cijfers van stichting MKB financiering.
Kosten MKB Lening
Als je een MKB of ZZP financiering aanvraagt kan je rekening houden met een aantal kosten:
Houd rekening met de volgende kosten:
- Rente:
Als je geld wilt lenen zal een kredietinstelling altijd rente in rekening brengen. De rente betaal je overigens alleen over het openstaande saldo van je lening. Als je geld hebt terugbetaald, betaal je minder aan rente. - Afsluitkosten:
Veel kredietinstellingen brengen afsluitkosten in rekening. De variëren van 0,5% tot 4% van het limiet dat je afsluit. Er zijn ook kredietinstellingen waarbij je geen afsluitkosten betaald. Kredietwijzer kan hiervoor een selectie maken. - bemiddelingskosten:
Als er een lening bemiddeld wordt kan de bemiddelaar hiervoor bemiddelingskosten in rekening brengen. Of dit voor jou ook van toepassing is hangt af van de keuze voor de kredietverstrekker en de voorwaarden - Bereidstellingskosten:
Bij een zakelijk krediet kan je te maken krijgen met bereidstellingskosten. Dit zijn kosten die in rekening gebracht worden omdat de bank het geld voor je klaar heeft staan om op je rekening te storten als je een opname wilt doen.
Bovenstaande zijn kosten waar je in ieder geval rekening mee kunt houden. Hoe hoog de kosten zijn is afhankelijk van verschillende factoren. Zo zal er vaak een hoger bedrag bij je in rekening gebracht worden als je een groter bedrag leent.
Hoe snel is een MKB Lening geregeld
Snel een zakelijke lening nodig? Dan is er goed nieuws. Een zakelijke lening kan binnen 48 uur geregeld zijn. We moeten hierbij wel opmerken dat alles dan wel goed door moet lopen. Het aanleveren van de documenten en het beoordelen bij de kredietinstelling.
Gemiddeld is de periode van aanvraag tot het verstrekken van de lening gemiddeld 4 dagen, ondanks alle mooie toezeggingen van de kredietverstrekkers waarin wordt aangegeven dat het binnen 24 uur geregeld is.
Welke vormen van zakelijk geld lenen zijn er voor het MKB
Wil je een zakelijke lening gaan afsluiten? Dan heb je veel keuze. Ook als het gaat om de vormen van zakelijk lenen.
Om het eenvoudig te maken zetten we de vormen voor je op een rij.
- Zakelijk krediet:
Een zakelijk krediet is een flexibele vorm van geld lenen waarbij je kunt opnemen tot aan het afgesproken kredietlimiet. Je kunt boetevrij extra storten in je lening en het geld dat je hebt terugbetaald weer opnemen. - Zakelijke lening:
Bij een zakelijke lening leen je een bedrag dat in één keer op je rekening wordt bijgeschreven. Je betaalt een vast bedrag per maand aan aflossing en een bedrag aan rente. Je mag bij sommige kredietverstrekkers boetevrij eerder inlossen, maar dit is niet standaard. - Financial Lease:
Veel afgesloten voor bedrijfsmiddelen zoals een bedrijfsauto of machines. Bij een financial lease leen je een bedrag voor de aanschaf van een bus, auto, vrachtwagen of equipment. Jij bent de economisch eigenaar, de kredietverstrekker is juridisch eigenaar. Het bedrijfsgoed komt op jouw balans te staan en kan je afschrijven. - Operational lease:
Laat zich het best vergelijken met huur. De kredietverstrekker is zowel juridisch als economisch eigenaar. Je huurt de bedrijfsgoederen. Een operational lease kan je afsluiten vanaf € 500,00. - Crowdfunding:
Om een financiering te krijgen in de vorm van crowdfunding moet er een onderpand/zekerheid zijn voor het verstrekken van de financiering zijn. Dit kan bijvoorbeeld ook je privé woning zijn. Crowdfunding wordt veel gebruikt voor het financieren met een negatief eigen vermogen. Investeerders kunnen zich inschrijven op jouw lening aanvraag en in jou investeren. Dit lijkt complex, maar is door het grote aanbod van crowdfundingplatformen verrassend eenvoudig.
Voorwaarden voor de MKB Lening
Om een MKB Lening te kunnen krijgen moet je aan een aantal voorwaarden voldoen:
- Je onderneming moet ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel
- De onderneming moet minimaal 3 maanden bestaan
- De omzet van de afgelopen 3 maanden moet minimaal € 4.000,00 per maand zijn
Voldoe je aan bovenstaande voorwaarden? Dan is de kans groot dat er een financiering afgesloten kan worden. Een zakelijke lening zonder jaarcijfers is heel eenvoudig te verkrijgen. Dit is overigens anders bij bedragen van € 150.000,00 of meer.
Een uitzondering hierop is de lease. Leasecontracten kunnen afgesloten worden tot € 740.000,00 zonder jaarcijfers.
Ook een BKR toetsing is geen standaard onderdeel bij de beoordeling van een kredietaanvraag, zeker bij een kleine zakelijke lening wordt de BKR toetsing vaak achterwege gelaten.
Aan te tonen documenten voor een MKB Lening
Het aantal aan te tonen documenten voor een MKB Lening is zeer beperkt. Je moet minimaal bankafschriften van de zakelijke rekening met bij-en afschrijvingen van 3 maanden kunnen aantonen. Bestaat je onderneming al langer en heb je een gemiddelde omzet van € 4.000,00 per maand of meer? Dan is het verstandig om van een langere periode bankafschriften aan te leveren.
Hierdoor krijg je meer mogelijkheden bij verschillende kredietinstellingen.
Wil je voordeliger gaan lenen? Dan voegt een positieve jaarrekening heel veel toe. Dit kan er namelijk voor zorgen dat je een bedrijfsfinanciering met een veel lagere rente kunt afsluiten.
