Persoonlijke lening aanvragen
Wil je een lening met een vaste rente en een vaste looptijd? En de mogelijkheid om je krediet boetevrij eerder in te lossen? Dan is een persoonlijke lening aanvragen voor jou de beste oplossing. Met deze lening heb je zekerheid en toch de mogelijkheid om eerder boetevrij af te lossen.
Meer dan 19.000 consumenten zijn je voorgegaan.
Persoonlijke lening aanvragen
Geld nodig? Met een persoonlijke lening leen je een bedrag dat je in één keer op je rekening gestort krijgt.
Daarna begin je met het betalen van je maandtermijn. Je betaalt een vast maandtermijn wat bestaat uit een deel rente, en een deel aflossing. Je mag te allen tijde boetevrij aflossen. De tegenhanger van de persoonlijke lening was het doorlopend krediet. Deze variant van Kredietverstrekking bestaat nagenoeg niet meer.
Een persoonlijke lening aanvragen werkt bij Kredietwijzer net even anders. Eigenwijs? Misschien wel, handig? Dat zeker!
Je weet namelijk binnen 10 minuten waar je aan toe bent en dat werkt eenvoudiger dan je denkt.
Via onze bovenstaande planningstool kan je direct een afspraak inplannen. Tijdens deze afspraak neemt onze adviseur de gegevens die nodig zijn met je door. Doet de BKR toetsing en gaat direct voor je na of de financiering haalbaar is.
Is het haalbaar? Dan krijg je binnen enkele minuten de offerte van ons in je mailbox. Deze hebben we dan ook al telefonisch met je besproken. Dat is toch een heel stuk fijner dan een formulier invullen en maar afwachten.
Mogelijkheden met een persoonlijke lening
Iedereen kan een persoonlijke lening aanvragen. Maar als je de lening gaat aanvragen wil je natuurlijk ook graag dat je hem krijgt. Om daar wat meer duidelijkheid in te geven vertellen we je graag welke inkomsten mee worden genomen.
1. Dienstverband onbepaalde tijd
Indien je een dienstverband voor onbepaalde tijd hebt dan is de kans het grootst dat je een persoonlijke lening kunt krijgen. Je inkomen wordt volledig meegenomen. Het maakt dan niet uit of je pas sinds kort voor de werkgever werkt of al een geruime periode.
💡 Let op: Ben je recent in loondienst bij je huidige werkgever? Dan kan er nog een proeftijd zijn. Tijdens een proeftijd kan je geen financiering aangaan. Je inkomen wordt dan namelijk niet meegenomen in de berekening voor een lening.
2. Contract voor bepaalde tijd
Heb je een contract voor bepaalde tijd? Bijvoorbeeld een contract voor 7 of 12 maanden? Dan kan het nog altijd prima mogelijk zijn om een lening verstrekt te krijgen. Hiervoor zijn er eigenlijk maar een tweetal dingen van belang:
Je proeftijd: De eerste maand van je arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd start je met een proeftijd. Zolang je nog in je proeftijd zit, is het niet mogelijk om een financiering te krijgen.
De dag dat je uit je proeftijd bent, kan je gelijk een financiering aanvragen. Je werkgever moet dan wel bevestigen dat je succesvol door je proeftijd bent gekomen.
Restant looptijd van je contract: Loopt je arbeidsovereenkomst nog korter dan 6 maanden? Dan zijn er 2 mogelijkheden:
1) je inkomen wordt voor 70% meegenomen
2) je toont een werkgeversverklaring aan waaruit blijkt dat je arbeidscontract verlengd wordt of omgezet wordt naar een contract voor onbepaalde tijd.
Je inkomen wordt dan voor 100% meegenomen in de berekening voor een verantwoorde financiering.
💡 Voorbeeld: Je werkt nu als verzorgende bij een verpleeginstelling. Je hebt een jaarcontract en pas over 4 maanden eindigt je contract. Je werkgever heeft al gezegd dat het omgezet gaat worden naar een contract voor onbepaalde tijd.
Als je inkomen volledig meegenomen moet worden dan kan je een werkgeversverklaring in laten vullen. Je inkomen wordt dan volledig meegenomen.
3. Uitzendkrachten
Als uitzendkracht kan het mogelijk zijn om een financiering te krijgen. Het is dan wel belangrijk dat je weet in welke fase je zit. Hieronder sommen we kort op waar je rekening mee kan houden als uitzendkracht
Waar je rekening mee moet houden als uitzendkracht:
- Fase A: Dit inkomen wordt niet meegenomen bij de berekening voor een financiering. De kans dat je een financiering kunt afsluiten met een fase A overeenkomst is nihil.
- Fase B: 70% van je inkomen wordt meegenomen. Verdien je € 3000 bruto per maand? Dan zal de kredietverstrekker hier € 2100 bruto van meenemen in de maximale berekening voor een lening.
- Fase C: Goed nieuws! Dit wordt gezien als een dienstverband voor onbepaalde tijd (en dat is het ook natuurlijk) 100% van je inkomen wordt meegenomen.
4. Uitkeringen
Het gaat te ver om alle uitkeringen door te nemen. Maar we zullen de belangrijkste uitkeringen hier benoemen zodat je weet waar je aan toe bent als een persoonlijke lening aanvragen met een uitkering voor jou de enige optie is.
Een beknopt overzicht met uitkeringen:
- WW uitkering: Een WW uitkering wordt niet meegenomen in de berekening voor een geldlening. Ook niet beperkt.
- Bijstandsuitkering: Een bijstandsuitkering is bedoeld om te voorzien in de eerste levensbehoefte. Een lening behoort hier niet toe. Met een bijstand uitkering is het bij ons dan ook niet mogelijk om een lening af te sluiten.
- WGA uitkering: De WGA uitkering wordt ook wel gezien als de uitkering met een herkeuring. Er is dus nog kans op herstel en er is nog kans op een lagere uitkering. Als je voor een groter percentage wordt goedgekeurd, daalt je uitkering als je geen aanvullend werk vindt. Daarom wordt de WGA uitkering voor 70% meegenomen in de berekening voor een lening.
- IVA uitkering: Bij een IVA uitkering is er geen kans meer op herstel. Dit is een vaste uitkering. Omdat dit het geval is wordt de uitkering volledig meegenomen in de berekening voor een financiering.
- Pensioeninkomsten: Pensioeninkomsten die vast zijn worden volledige meegenomen. Ook een lijfrente uitkering kán volledig meegenomen worden. Of dit gebeurt hangt af van de duur van de uitkering en de gewenste lening. Als de lijfrente uitkering langer loopt dan de lening, wordt de uitkering volledig meegenomen. Is de looptijd van de lijfrente uitkering korter dan de looptijd van de lening? Dan wordt het inkomen uit lijfrente niet meegenomen.
💡 Voorbeeld: Je lijfrente uitkering loopt op het moment van aanvragen nog 60 maanden. Je wilt een lening afsluiten van
Conclusie:
Of je nu in loondienst bent, of een uitkering hebt, in veel gevallen is een financiering mogelijk. Zoals je hierboven kunt zien zijn er veel regeltjes. Twijfel je over jouw situatie? Neem dan contact met ons op. Dit kan telefonisch, maar je kunt natuurlijk ook gewoon je aanvraag indienen. Wij gaan dan zo snel mogelijk voor je aan de slag en laten je gewoon kosteloos weten wat je mogelijkheden zijn.
Mythes & Misverstanden over Persoonlijke lening aanvragen
De beste stuurlui staan aan wal. Een bekende uitspraak, en zeker eentje die waar is, ook in de financiële dienstverlening. Een leni
1. “Een persoonlijke lening krijgen is moeilijk”
Nou, dat valt dus reuze mee. Moet je aan verschillende voorwaarden voldoen? Natuurlijk, we kunnen niet iedereen zomaar een lening geven, maar is het haast onmogelijk om een lening te krijgen? Zeker niet!
Een lening krijgen is niet moeilijk. Via ons aanvraagformulier plan je een afspraak in en binnen 10 minuten weet je wat er mogelijk is. Daarnaast leggen wij je gelijk uit welke documenten er nodig zijn, waarom deze nodig zijn en hoe je ze aan kunt leveren. Heerlijk eenvoudig, snel te regelen en zonder complex ‘gedoe’.
2. “Een persoonlijke lening aanvragen. Hoe werkt het? ”
6 Veelgestelde vragen over een persoonlijke lening
Eén van de meest gestelde vragen bij een persoonlijke lening is een vraag over de rente. Niet zozeer over de hoogte van de rente, maar vooral over hoe lang de rente nog vast staat.
Bij de persoonlijke leningen die Kredietijzer afsluit kunnen we ons daar makkelijk vanaf maken. De rente staat altijd gedurende de gehele looptijd vast. Of het nu gaat om een lening van 12 maanden of 180 maanden. Je weet dus vooraf altijd waar je aan toe bent. Een vaste rente en looptijd zorgt namelijk voor een vast maandtermijn.
Goed nieuws! Een persoonlijke lening aanvragen is niet alleen kinderlijk eenvoudig. Je mag ook nog eens wanneer je wilt en zoveel je wilt boetevrij aflossen.
Het fijne is dat je na iedere aflossing bij de meeste van onze aanbieders zelfs een keuze krijgt om aan te geven wat je wilt bereiken met je extra aflossing.
Je kunt er dan voor kiezen om de looptijd te verkorten of de maandtermijn te verlagen.
Snel! Dat kunnen we direct zeggen. Op het moment dat je een aanvraag doet ontvangen wij hier direct een melding van in ons systeem. Dit is voor ons een moment om in de actiemodus te schieten.
Wij beoordelen je aanvraag direct. Zijn er geen mogelijkheden? Dan hoor je dit meestal binnen 10 minuten. Zien we wel mogelijkheden? Dan nemen wij tijdens kantooruren meestal binnen 30 minuten contact met je op.
Kan dat sneller? Nou nee, eigenlijk kan het niet veel sneller dan dat kan het niet.
Om een toetsing te kunnen doen bij het BKR (Bureau Krediet Registratie) moet je aangesloten zijn bij het BKR.
Lang niet alle partijen die zakelijke kredieten verstrekken zijn aangesloten bij het BKR. Er zijn tegenwoordig steeds meer non-bancaire instellingen die kredieten verstrekken waar je een financiering kunt afsluiten. Deze zijn niet aangesloten bij het BKR en kunnen daardoor ook geen BKR toetsing doen.
Een zakelijke lening zonder BKR toetsing afsluiten is dus zeer zeker mogelijk. Sterker nog, je hebt keuze uit verschillende kredietinstellingen waar je een lening kunt afsluiten.
Een zakelijke lening wordt meestal gekoppeld aan goederen. De looptijd van je lening hangt dan ook samen met de waarde van dit gefinancierde object. Financier je iets waarvan te verwachten is dat het na 3 jaar “op is” en het product ook geen restwaarde meer heeft? Dan zal de maximaal te financieren termijn 36 maanden zijn.
Is de levensduur langer en is er een restwaarde? Dan kan de looptijd langer en je maandelijkse verplichtingen lager zijn.
De meest voorkomende looptijden zijn 48 maanden, 60 maanden en 72 maanden. De minimale looptijd is 1 maand en de maximale looptijd is 120 maanden. Waarbij aangetekend moet worden dat er meestal van de kredietverstrekker verlangt wordt dat de lening een relatief korte looptijd heeft.
Ook hier kunnen we een positief antwoord op geven. Een zakelijke lening is zeker over te sluiten.
Heb je meerdere leningen lopen maar heb je die, achteraf bekeken, niet bij de juiste partijen afgesloten?
Dan kan het voordelig zijn om je zakelijke leningen te herfinancieren.
Of jouw zakelijke lening oversluiten ook kosteloos kan hangt af van de huidige voorwaarden van je lening. Niet bij alle instellingen kan je boetevrij aflossen op je lening. Als je wilt weten wat voor jou de mogelijkheden zijn dan nemen wij dit uiteraard heel graag met je door.
Het verschil tussen particulier en zakelijk lenen zonder BKR
Veel ondernemers denken dat zakelijk lenen zonder BKR-toetsing hetzelfde werkt als particulier lenen. Niets is minder waar. De manier waarop kredietverstrekkers kijken naar risico’s, en welke informatie zij wel of niet gebruiken, verschilt behoorlijk.
1. Particulier lenen: strikte BKR-regels
Bij een particuliere lening is de Bureau Krediet Registratie in Tiel altijd een belangrijk onderdeel van de beoordeling.
Heb je een negatieve registratie, bijvoorbeeld omdat je een achterstand hebt gehad op een lening, creditcard of telefoonabonnement? Dan is de kans groot dat je aanvraag direct wordt afgewezen.
Banken en kredietverstrekkers gebruiken de BKR als harde ‘poortwachter’. Zelfs als je financiële situatie inmiddels verbeterd is, blijft de negatieve registratie nog vijf jaar zichtbaar en kan dit je mogelijkheden ernstig beperken.
2. Zakelijk lenen: focus op je bedrijf
Bij zakelijke financiering ligt de nadruk veel minder op je privé-BKR. De reden is simpel: de lening wordt verstrekt aan je bedrijf, niet aan jou persoonlijk.
Kredietverstrekkers kijken naar:
- Je bedrijfsresultaten (omzet, marge, groei)
- Betalingsgedrag op zakelijke rekeningen
- Toekomstpotentieel van je onderneming
- Zekerheden zoals bedrijfsmiddelen of debiteuren
In veel gevallen wordt je privé-BKR helemaal niet geraadpleegd. En als dat wel gebeurt, weegt het veel minder zwaar dan bij particulier lenen.
3. Andere beoordelingscriteria
Bij particuliere leningen draait het vaak om je vaste inkomen en je schuldenlast. Bij zakelijke leningen kijken financiers meer naar cashflow, debiteuren, contracten en de markt waarin je actief bent.
Een ondernemer kan dus privé een mindere kredietscore hebben, maar zakelijk toch een prima kandidaat zijn voor financiering.
4. Meer maatwerk bij zakelijk lenen
Zakelijke kredietverstrekkers hanteren vaak maatwerkoplossingen.
Waar particuliere leningen meestal volgens vaste protocollen verlopen, kan zakelijk financieren veel flexibeler:
- Een starter zonder jaarcijfers maar met een sterk ondernemingsplan kan toch lenen.
- Een bedrijf met seizoenspieken kan een kredietvorm kiezen die meebeweegt met het hoog- en laagseizoen.
- Een ondernemer met een tijdelijke privéregistratie kan toch investeren in bedrijfsuitbreiding.
5. Geen registratie bij BKR
Een belangrijk verschil is dat zakelijke leningen zonder BKR-toetsing ook niet worden geregistreerd bij het BKR. Je toekomstige zakelijke kredietruimte wordt dus niet beperkt door eerdere aanvragen of lopende leningen.
Let wel: zakelijke financiering wordt soms wel gemeld bij commerciële kredietbureaus zoals Graydon of Creditsafe, maar dit heeft geen directe invloed op je privé-kredietscore.
Conclusie:
Zakelijk lenen zonder BKR-toetsing biedt veel meer ruimte dan particulier lenen. De focus ligt op je bedrijfsprestaties en groeipotentieel, niet op je privé-verleden. Dat opent deuren die voor particulieren gesloten blijven.
Stappenplan voor het aanvragen van een zakelijke lening zonder BKR-toetsing
Het aanvragen van een zakelijke lening zonder BKR-toetsing hoeft niet ingewikkeld te zijn.
Met het juiste stappenplan vergroot je je kans op goedkeuring én weet je snel waar je aan toe bent.
Zo werkt het:
Stap 1: Bepaal je doel en het leenbedrag
Weet waarvoor je het geld nodig hebt en hoeveel je precies wilt lenen.
Hoe concreter je doel, hoe makkelijker we de juiste financieringsvorm kunnen kiezen.
💡 Voorbeeld: bedrijfsauto leasen (€ 40.000), voorraad inkopen (€ 25.000), machine aanschaffen (€ 85.000).
Stap 2: Verzamel basisinformatie
Afhankelijk van je situatie vragen we meestal:
- Bankafschriften van de laatste 6-12 maanden
- Eventueel je ondernemingsplan (bij starters)
- Offerte of factuur van wat je wilt financieren (bij lease of aankoop)
Stap 3: Kies de juiste financieringsvorm
Op basis van je doel en situatie kijken we welke vorm het beste past:
- Zakelijke lening
- Zakelijk krediet
- Financial lease
- Factoring
- Crowdfunding
Elke vorm heeft zijn eigen voorwaarden, looptijd en maximale bedragen.
Stap 4: Dien je aanvraag in
Via ons online aanvraagformulier kun je direct je aanvraag indienen.
Je geeft aan dat je een negatieve BKR-registratie hebt, zodat we hier vanaf het begin rekening mee houden.
Stap 5: Ontvang en vergelijk offertes
Wij benaderen je voor extra informatie, daarna benaderen we direct de kredietverstrekkers waarvan we weten dat ze het beste bij jouw situatie passen.
Zo ontvang je vaak meerdere offertes, die je rustig kunt vergelijken op rente, looptijd en voorwaarden.
Stap 6: Kies en rond af
Zodra je een keuze maakt, regelen wij de afwikkeling.
Bij lease of factoring kan het geld of het object vaak al binnen 24 uur geregeld zijn.
Bij leningen duurt het meestal een paar werkdagen.
Waarom dit werkt:
Door vanaf het begin duidelijk te zijn over je situatie, voorkom je onnodige afwijzingen.
Wij weten precies bij welke partijen je wél kans maakt – en dat scheelt tijd, geld en frustratie.
💡 Tip: Hoe completer je aanvraag, hoe sneller je goedkeuring hebt.
Nog een keer de kredietvormen op een rij:
Zakelijk krediet zonder BKR-toetsing
Een zakelijk krediet zonder BKR-toetsing is ideaal als je flexibel wilt kunnen opnemen en aflossen.
Je hebt een vooraf afgesproken kredietlimiet en betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk gebruikt.
Zeker bij seizoensbedrijven of ondernemingen met wisselende inkomsten is dit een waardevolle buffer.
Bedragen tot € 1.000.000 zijn mogelijk (boven € 150.000 meestal jaarcijfers nodig).
Bedrijfskrediet zonder jaarcijfers
Ook zonder jaarcijfers kun je vaak een bedrijfskrediet krijgen, mits je recente bankafschriften kunt overleggen waaruit blijkt dat je bedrijf gezond draait.
Dit is vooral interessant voor jonge bedrijven die snel groeien maar nog geen volledige jaarrekening hebben.
Financiering zonder BKR en zonder jaarcijfers
Sommige ondernemers hebben zowel een negatieve BKR als geen jaarcijfers.
Ook dan zijn er mogelijkheden, bijvoorbeeld via lease, factoring of crowdfunding.
Voor kleinere bedragen volstaan vaak alleen bankafschriften, voor grotere bedragen kan een goed ondernemingsplan nodig zijn.
Lease zonder BKR-toetsing
Met lease zonder BKR-toetsing kun je bedrijfsmiddelen financieren zonder dat je privé-registratie een rol speelt.
Bij financial lease word je economisch eigenaar, bij operationele lease huur je het object inclusief onderhoud.
BKR speelt hierbij geen rol, omdat het een zakelijke transactie betreft.
Vastgoedfinanciering zonder BKR-toetsing
Voor ondernemers die willen investeren in een bedrijfspand, is een vastgoedfinanciering zonder BKR-toetsing mogelijk.
De kredietverstrekker kijkt hierbij vooral naar de waarde van het pand, de huurinkomsten (indien verhuurd) en de financiële situatie van je bedrijf.
Zo kun je toch vastgoed aankopen, ook met een negatieve privé-BKR.
Crowdfunding zonder BKR-toetsing
Bij crowdfunding zonder BKR-toetsing presenteren ondernemers hun plan aan een breed publiek van investeerders.
BKR-checks spelen hier vrijwel nooit een rol.
Het succes hangt vooral af van de aantrekkelijkheid van je plan en de verwachte rendementen voor investeerders.
Onze partners zijn bekend van:
