Zakelijke lening
Een zakelijke lening kan het verschil maken tussen stilstaan en doorgroeien.
Of je nu wilt investeren in nieuwe machines, voorraad wilt inkopen of tijdelijk je cashflow wilt versterken – de juiste financiering opent nieuwe deuren.
Toch lopen veel ondernemers vast bij hun bank: lange wachttijden, strenge voorwaarden en vaak een ‘nee’ zonder duidelijke reden.
Bij Kredietwijzer pakken we het anders aan.
Wij kennen de markt door en door en werken samen met tientallen kredietverstrekkers, zodat we snel de best passende lening voor jouw situatie vinden.
Zo krijg jij toegang tot kapitaal wanneer je het echt nodig hebt – zonder onnodige drempels.
2000+ ondernemers zijn je inmiddels voorgegaan
Zakelijke lening
Heb je flexibel geld nodig? Kies dan voor een zakelijk krediet.
Waarom een zakelijke lening?
Een zakelijke lening is een krachtige manier om te investeren in de groei en continuïteit van je bedrijf.
Of je nu wilt uitbreiden, nieuwe machines wilt kopen, voorraad wilt inkopen of een bedrijfspand wilt financieren – met de juiste financiering creëer je ruimte om te ondernemen.
Bij traditionele banken is een zakelijke lening vaak gebonden aan strenge voorwaarden: uitgebreide jaarcijfers, een perfecte kredietgeschiedenis en lange beoordelingsprocedures.
Daardoor lopen veel ondernemers vast, zelfs als hun plannen en groeipotentie uitstekend zijn.
Bij Kredietwijzer pakken we het anders aan.
Wij werken samen met tientallen kredietverstrekkers, private investeerders, crowdfundingplatforms en leasemaatschappijen.
Zo vinden we altijd een oplossing die past bij jouw situatie – zelfs als je starter bent, geen recente jaarcijfers hebt of een BKR‑registratie.
Afhankelijk van je doel en zekerheden kunnen we zakelijke leningen regelen tot €5.000.000.
Of het nu gaat om kortlopende werkkapitaalfinanciering of een grote vastgoedlening: wij kennen de weg, onderhandelen de beste voorwaarden en zorgen dat jij snel weet waar je aan toe bent.
Met onze jarenlange ervaring in zakelijke financiering maken we complexe trajecten overzichtelijk en haalbaar.
Zodat jij kunt focussen op wat je het liefst doet: ondernemen.
Mythes & misverstanden over zakelijke leningen
Veel ondernemers hebben aannames over zakelijke leningen die niet (meer) kloppen.
Die misverstanden zorgen ervoor dat ze onnodig denken dat financiering voor hen onhaalbaar is.
Tijd om de feiten op een rij te zetten.
1. “Alleen gevestigde bedrijven krijgen een zakelijke lening”
Onjuist.
Hoewel banken vaak alleen gevestigde bedrijven bedienen, zijn er genoeg financiers die starters en jonge ondernemingen willen helpen.
Met een goed plan, bankafschriften en eventueel onderpand kom je vaak al in aanmerking.
2. “Je hebt altijd jaarcijfers nodig”
Niet waar.
Veel ondernemers krijgen ook zonder jaarcijfers een zakelijke lening.
Financiers kunnen beoordelen op actuele omzet, bankafschriften en toekomstige opdrachten.
3. “Met een negatieve BKR maak je geen kans”
Niet per se.
Bij traditionele banken kan dit een probleem zijn, maar veel alternatieve financiers kijken meer naar je zakelijke prestaties en zekerheden dan naar je privé‑BKR.
4. “Een zakelijke lening duurt maanden om te regelen”
Dat geldt misschien bij banken, maar via gespecialiseerde kredietbemiddelaars kan de beoordeling vaak binnen enkele dagen plaatsvinden.
Sommige vormen, zoals lease, zijn zelfs binnen 24 uur te regelen.
5. “Het is altijd duur”
De rente kan iets hoger zijn dan bij een bank, maar daar staat flexibiliteit, snelheid en hogere acceptatiekans tegenover.
Bovendien is rente vaak fiscaal aftrekbaar.
6. “Je moet altijd onderpand hebben”
Niet altijd.
Onderpand verhoogt de kans op goedkeuring en kan gunstig zijn voor de rente, maar voor kleinere leningen en kortlopende kredieten is het vaak niet verplicht.
Conclusie:
Veel ondernemers denken dat zakelijke leningen buiten hun bereik liggen, terwijl er in werkelijkheid talloze mogelijkheden zijn – mits je weet waar je moet zoeken en hoe je je aanvraag presenteert.
Verschillende vormen van zakelijke leningen
De term zakelijke lening wordt vaak gebruikt voor één type product, maar in werkelijkheid zijn er meerdere vormen van financiering die hieronder vallen.
Afhankelijk van je situatie en doel kies je de vorm die het beste bij jouw onderneming past.
1. Zakelijke lening (klassiek)
Een vast bedrag dat je in één keer ontvangt en in vaste termijnen terugbetaalt.
- Bedrag: vaak vanaf €10.000 tot €500.000 (bij vastgoed tot €5.000.000)
- Voordeel: voorspelbare maandlasten
- Toepassing: investeringen met duidelijk rendement, verbouwing, grote aankoop
💡 Voorbeeld: Een groothandel financierde €150.000 voor uitbreiding van het magazijn.
2. Zakelijk krediet
Een flexibele kredietlijn waar je opneemt wat je nodig hebt en alleen rente betaalt over het opgenomen bedrag.
- Bedrag: tot €1.000.000 (boven €150.000 vaak jaarcijfers nodig)
- Voordeel: flexibel, ideaal voor pieken in cashflow
- Toepassing: voorraad inkopen, onverwachte kosten opvangen
💡 Voorbeeld: Een evenementenbedrijf gebruikte een krediet van €75.000 om voorraden in te kopen voor het hoogseizoen.
3. Financial lease
Financiering voor voertuigen, machines of andere bedrijfsmiddelen waarbij je economisch eigenaar wordt en in termijnen aflost.
- Bedrag: tot €780.000 zonder jaarcijfers
- Voordeel: behoud van liquiditeit, btw vaak terug te vorderen
- Toepassing: aanschaf bedrijfsauto’s, productiemachines
💡 Voorbeeld: Een aannemer lease-te twee graafmachines ter waarde van €240.000.
4. Hypothecaire financiering
Financiering op basis van vastgoed als onderpand.
- Bedrag: vaak tot 70% van de marktwaarde (max. €5.000.000 via bepaalde partijen)
- Voordeel: hoge bedragen mogelijk, vaak gunstige rente
- Toepassing: aankoop, herfinanciering of verbouwing bedrijfspand
💡 Voorbeeld: Een horecabedrijf financierde €1.200.000 voor de aankoop van een nieuw pand.
5. Crowdfunding
Financiering via een groep particuliere investeerders, vaak via een online platform.
- Bedrag: tot enkele tonnen, soms meer bij vastgoedprojecten
- Voordeel: investeerdersbetrokkenheid, marketingeffect
- Toepassing: bedrijfsuitbreiding, productontwikkeling, vastgoed
💡 Voorbeeld: Een innovatieve start-up haalde €200.000 op via crowdfunding voor productontwikkeling.
6. Factoring
Het verkopen van openstaande facturen aan een factoringmaatschappij om snel werkkapitaal vrij te maken.
- Bedrag: afhankelijk van factuurwaarde
- Voordeel: directe cashflowverbetering
- Toepassing: snel groeiende bedrijven met grote debiteurenportefeuille
💡 Voorbeeld: Een transportbedrijf factureerde €50.000 via factoring om direct leveranciers te betalen.
Conclusie:
Er is geen one‑size‑fits‑all zakelijke lening.
De juiste vorm hangt af van je investeringsdoel, terugbetalingscapaciteit, beschikbare zekerheden en hoe snel je het geld nodig hebt.
Hoe wordt een zakelijke lening beoordeeld?
Een zakelijke lening krijg je niet zomaar.
Financiers willen zeker weten dat je het geleende bedrag kunt terugbetalen en dat het risico voor hen beheersbaar is.
De manier van beoordelen verschilt per kredietverstrekker, maar meestal letten ze op deze onderdelen:
1. Bedrijfsresultaten
De kernvraag voor elke financier: is je bedrijf in staat om de lening terug te betalen?
- Met jaarcijfers: financiers kijken naar omzet, winst en cashflow over de afgelopen jaren.
- Zonder jaarcijfers: recente bankafschriften, openstaande orders of contracten tellen zwaarder.
💡 Tip: Toon niet alleen omzet, maar ook winstgevendheid. Een hoge omzet met lage marge kan riskanter zijn dan een lagere omzet met hoge marge.
2. Cashflow
Zelfs een winstgevend bedrijf kan krap bij kas zitten.
Daarom kijken financiers naar je kasstromen: komen er voldoende inkomsten binnen om rente en aflossing te betalen?
💡 Tip: Voeg een overzicht van je vaste lasten toe. Zo laat je zien dat je maandlasten passen bij je inkomsten.
3. Zekerheden en onderpand
Hoe meer zekerheid je kunt bieden, hoe groter de kans op goedkeuring en hoe gunstiger de rente.
Dit kan zijn:
- Bedrijfspand
- Woning met overwaarde
- Machines of voertuigen
- Persoonlijke borgstelling
💡 Tip: Zorg dat de waarde van je onderpand aantoonbaar is met een taxatierapport of waardebepaling.
4. Kredietgeschiedenis
Financiers controleren of je in het verleden betalingsproblemen hebt gehad.
- Bij BKR‑registratie: een negatieve registratie kan invloed hebben, maar is niet altijd doorslaggevend.
- Bij zakelijke checks: commerciële kredietbureaus zoals Graydon of Creditsafe geven inzicht in je betaalgedrag.
💡 Tip: Leg een eventuele negatieve registratie vooraf uit, zodat je aanvraag niet onnodig wordt afgewezen.
5. Ondernemingsplan en bestedingsdoel
Financiers willen weten waarvoor je het geld gebruikt en hoe dit bijdraagt aan de groei of stabiliteit van je bedrijf.
Een duidelijk bestedingsplan geeft vertrouwen.
💡 Tip: Zet in je plan concreet wat de investering oplevert – omzetgroei, kostenbesparing of efficiëntieverbetering.
Conclusie:
Een sterke aanvraag is meer dan alleen cijfers op papier.
Het gaat om het complete verhaal: je actuele prestaties, je toekomstplan, je zekerheden én je betrouwbaarheid als ondernemer.an contact met ons op. Dit kan telefonisch, via het contactformulier of via whatsapp.
Financieringsmogelijkheden per doelgroep
Een zakelijke lening is geen standaardproduct.
De mogelijkheden, voorwaarden en bedragen verschillen per type ondernemer.
Hier zie je hoe dat er in de praktijk uitziet voor verschillende groepen.
1. Starters
Starters hebben vaak nog geen lange financiële historie, maar wel ambitie en groeiplannen.
Banken zijn dan terughoudend, maar alternatieve financiers kijken verder.
Wat belangrijk is:
- Duidelijk ondernemingsplan
- Realistische omzetprognoses
- Eventueel onderpand of borgstelling
Typische mogelijkheden:
- Zakelijke lening tot €50.000 – €150.000
- Financial lease voor voertuigen of machines
- Crowdfunding met sterk onderpand
💡 Voorbeeld: Een startende bakkerij financierde €60.000 voor inrichting en apparatuur op basis van 8 maanden bankafschriften en een goed ondernemingsplan.
2. ZZP’ers
ZZP’ers hebben vaak wisselende inkomsten en lopen bij banken tegen strenge inkomenseisen aan.
Financiers zonder harde jaarcijfer‑eis kijken meer naar actuele cashflow.
Wat belangrijk is:
- Bankafschriften laatste 6-12 maanden
- Duidelijk bestedingsdoel
- Stabiel betalingsgedrag
Typische mogelijkheden:
- Zakelijk krediet voor werkkapitaal
- Kortlopende lening voor voorraad
- Lease voor bedrijfsauto of gereedschap
💡 Voorbeeld: Een zelfstandige installateur kreeg €30.000 gefinancierd voor voorraadinkoop en uitbreiding van gereedschap.
3. MKB-bedrijven
MKB-bedrijven hebben vaak grotere investeringsbehoeften en zoeken naar maatwerkfinanciering.
Met stabiele omzet en eventueel onderpand zijn er veel opties.
Wat belangrijk is:
- Aantoonbare cashflow
- Waardevolle bedrijfsmiddelen of vastgoed
- Concreet investeringsplan
Typische mogelijkheden:
- Zakelijke lening tot enkele tonnen
- Hypothecaire financiering voor panduitbreiding
- Financial lease voor productielijn of wagenpark
💡 Voorbeeld: Een productiebedrijf financierde €250.000 voor een nieuwe productielijn met machines als onderpand.
4. Vastgoedondernemers
Voor vastgoed speelt onderpand een centrale rol.
Met een goed taxatierapport zijn vaak hoge bedragen mogelijk.
Wat belangrijk is:
- Waardebepaling of taxatierapport van het vastgoed
- Duidelijke huur‑ of verkoopstrategie
- Realistisch financieel plan
Typische mogelijkheden:
- Hypothecaire financiering tot €5.000.000
- Crowdfunding met vastgoed als zekerheid
- Herfinanciering bestaand vastgoed
💡 Voorbeeld: Een vastgoedbelegger financierde €1.800.000 voor de aankoop van een appartementencomplex met het pand zelf als onderpand.
Conclusie:
Of je nu starter, ZZP’er, MKB’er of vastgoedondernemer bent – er zijn altijd mogelijkheden om een zakelijke lening te regelen.
Het verschil zit in de aanpak, het type financiering en hoe je je aanvraag presenteert.
Voordelen van een zakelijke lening via Kredietwijzer
Een zakelijke lening regelen kan op veel plekken, maar bij Kredietwijzer combineren we snelheid, maatwerk en marktkennis om jouw kans op succes maximaal te maken.
1. Toegang tot een groot netwerk van financiers
Wij werken samen met tientallen kredietverstrekkers, private investeerders, crowdfundingplatforms en leasemaatschappijen.
Daardoor vinden we altijd een oplossing die past bij jouw situatie.
2. Snel duidelijkheid
Geen weken wachten op een besluit.
Vaak weet je binnen 24 tot 48 uur wat je mogelijkheden zijn, zodat je snel kunt schakelen.
3. Oplossingen waar banken stoppen
Wij kijken verder dan alleen je jaarcijfers of BKR‑registratie.
Ook starters, ondernemers zonder jaarcijfers of met tijdelijk mindere cijfers hebben bij ons een reële kans.
4. Maatwerk in voorwaarden
Geen standaardproducten, maar financiering op maat.
We stemmen looptijd, aflossingsvorm en bedrag af op jouw situatie en wensen.
5. Persoonlijke begeleiding
Vanaf het eerste gesprek tot de uitbetaling begeleiden we je stap voor stap.
We zorgen dat je aanvraag perfect is voorbereid en bij de juiste partijen terechtkomt.
💡 Extra voordeel: Door onze ervaring weten we exact hoe we jouw aanvraag zo moeten insteken dat deze bij de juiste financier direct de meeste kans maakt.
Veelgestelde vragen over zakelijke leningen
1. Hoeveel kan ik zakelijk lenen?
Dat hangt af van je situatie en zekerheden:
- Zakelijke lening: vanaf €10.000 tot enkele tonnen
- Hypothecaire lening: tot €5.000.000
- Lease: tot €780.000
- Zakelijk krediet: tot €1.000.000
2. Heb ik altijd jaarcijfers nodig?
Nee.
Bij sommige vormen, zoals lease, hypothecaire financiering en bepaalde leningen, zijn actuele bankafschriften en een ondernemingsplan voldoende.
3. Kan ik lenen als starter?
Ja.
Met een goed plan, bankafschriften en eventueel onderpand zijn er veel mogelijkheden, ook zonder lange financiële historie.
4. Wat als ik een negatieve BKR‑registratie heb?
Bij banken kan dit een probleem zijn, maar veel alternatieve financiers kijken meer naar je zakelijke prestaties en onderpand.
5. Hoe snel kan ik een zakelijke lening krijgen?
- Lease of kortlopend krediet: vaak binnen enkele dagen
- Hypothecaire lening of crowdfunding: gemiddeld 2-3 weken
6. Is een zakelijke lening duur?
De rente is vaak iets hoger dan bij een traditionele bank, maar daar staat snelheid, flexibiliteit en een hogere acceptatiekans tegenover.
Bovendien is rente vaak fiscaal aftrekbaar.
7. Welke documenten moet ik aanleveren?
Meestal:
- Bankafschriften laatste 6-12 maanden
- Identiteitsbewijs en KvK-inschrijving
- Offertes van wat je wilt financieren
- Eventueel een ondernemingsplan
💡 Tip: Hoe completer je aanvraag, hoe sneller en makkelijker de financiering geregeld kan worden.
Stappenplan zakelijke lening aanvragen
Een zakelijke lening aanvragen hoeft geen ingewikkeld proces te zijn.
Met het juiste stappenplan vergroot je je kans op goedkeuring én weet je snel waar je aan toe bent.
Stap 1: Bepaal je doel en het leenbedrag
Weet waarvoor je het geld nodig hebt en hoeveel je wilt lenen.
Hoe concreter je bent, hoe makkelijker wij de juiste financier vinden.
💡 Voorbeeld: uitbreiding van je bedrijfspand, aankoop van machines, voorraadfinanciering.
Stap 2: Verzamel je basisdocumenten
Afhankelijk van je situatie zijn dit meestal:
- Bankafschriften laatste 6-12 maanden
- Offertes of facturen van de investering
- Eventueel een ondernemingsplan (voor starters of grotere bedragen)
Stap 3: Kies de juiste financieringsvorm
Wij kijken samen met jou welke vorm het beste past:
- Zakelijke lening
- Zakelijk krediet
- Financial lease
- Hypothecaire financiering
- Crowdfunding
Stap 4: Dien je aanvraag in
Via ons aanvraagformulier geef je alle gegevens door.
Wij weten direct welke financiers het beste bij jouw aanvraag passen.
Stap 5: Ontvang en vergelijk offertes
Wij regelen meerdere passende offertes.
Je kunt rustig vergelijken op rente, looptijd en voorwaarden.
Stap 6: Kies en rond af
Heb je gekozen? Dan verzorgen wij de afhandeling.
Bij lease of kortlopend krediet kan dit vaak binnen enkele dagen, bij grotere financieringen gemiddeld 2-3 weken.
💡 Pro‑tip: Hoe vollediger je aanvraag, hoe sneller en soepeler het proces verloopt – vaak binnen enkele dagen rond.
Zakelijke lening aanvragen
Een zakelijke lening aanvragen kan voor uiteenlopende doelen: investeren in bedrijfsmiddelen, voorraad inkopen of het financieren van een bedrijfspand.
Met de juiste voorbereiding en een sterke aanvraag is financiering vaak sneller rond dan veel ondernemers denken.
Bedrijfslening
Een bedrijfslening is een verzamelnaam voor verschillende soorten zakelijke financiering.
Of het nu gaat om een klassiek krediet, lease of hypothecaire lening – er is altijd een vorm die past bij jouw investeringsbehoefte.
Zakelijk krediet
Een zakelijk krediet biedt flexibiliteit.
Je neemt alleen op wat je nodig hebt en betaalt rente over het opgenomen bedrag.
Ideaal voor seizoensbedrijven en ondernemingen met wisselende cashflow.
MKB lening
Een MKB‑lening is specifiek gericht op het midden- en kleinbedrijf.
Deze financieringen kunnen oplopen tot miljoenen euro’s en zijn vaak maatwerk, afgestemd op je bedrijfsgroei en investeringsplan.
Ondernemerslening
Met een ondernemerslening investeer je in groei, vernieuwing of continuïteit van je bedrijf.
Wij helpen je kiezen uit tientallen financieringsvormen en onderhandelen de beste voorwaarden voor jouw situatie.
Financiering bedrijfspand
Een financiering voor een bedrijfspand kan via een hypothecaire lening of crowdfunding.
Met het pand als onderpand zijn vaak hoge bedragen mogelijk tegen aantrekkelijke rentes.
Zakelijke lening zonder BKR
Bij een zakelijke lening zonder BKR weegt onderpand en actuele bedrijfsdata vaak zwaarder dan je privé‑registratie.
Dit maakt het een uitkomst voor ondernemers die bij de bank vastlopen.
:
Onze partners zijn bekend van:
